Μέσα από το ιστολόγιο αναλαμβάνει να σε ενημερώσει για όλα τα νέα της ασφαλιστικής αγοράς, όλα τα ασφαλιστικά προγράμματα, καθώς και χρήσιμες συμβουλές και πληροφορίες για κάθε ασφαλιστικό θέμα.
Αξία έχει να βλέπεις την επιχείρησή σου να μεγαλώνει με ασφάλεια - Ασφαλιστικά προγράμματα και λύσεις για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις από την Eurolife FFH
Το πρόγραμμα “Νοιάζομαι για το παιδί μου” από το Ινστιτούτο Prolepsis και την NN Hellas, αποσκοπεί στην προαγωγή της ψυχικής υγείας παιδιού και οικογένειας
Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική στηρίζει την ερευνητική ομάδα του Δημοκριτείου Πανεπιστημίου Θράκης (Democritus Racing Team-DRT) και την εξέλιξη του μονοθεσίου της
Μια νέα γενιά προγραμμάτων Ασφάλισης Ζωής, συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked), τα οποία ανταποκρίνονται αποτελεσματικά τόσο στις σύγχρονες ανάγκες των καταναλωτών, όσο και στις σύνθετες χρηματοοικονομικές προκλήσεις, σχεδίασε και διαθέτει η Ευρωπαϊκή Πίστη
Η NN Hellas ανακοινώνει ότι η συμφωνία συνεργασίας με την Τράπεζα Πειραιώς στον τομέα του
Bancassurance, η οποία επρόκειτο να λήξει στις 31 Δεκεμβρίου 2017, ανανεώνεται για 10 χρόνια με
δυνατότητα περαιτέρω επέκτασης για ακόμη 5 χρόνια. Η Τράπεζα Πειραιώς, η μεγαλύτερη Τράπεζα
στην Ελλάδα, θα συνεχίσει να προσφέρει, κατ’ αποκλειστικότητα, στους πελάτες της τα ασφαλιστικά
προϊόντα Ζωής και Υγείας της ΝΝ Hellas, μέλους του διεθνούς ασφαλιστικού και επενδυτικού Oμίλου
ΝΝ.
Η αποκλειστική αυτή συνεργασία είναι ευθυγραμμισμένη με τη στρατηγική του Ομίλου ΝΝ παγκοσμίως για κερδοφόρα ανάπτυξη μέσω πολυκαναλικής διάθεσης προϊόντων και παράλληλα θα ενισχύσει περαιτέρω την ηγετική θέση της NN Ηellas στην ελληνική αγορά.
Η ανανέωση της συνεργασίας θα ισχύσει από την 1η
Ιανουαρίου 2018.
Προκειμένου να σχηματίσει κανείς σωστή αντικειμενική άποψη πρέπει να έχει πρώτον, τις βασικές γνώσεις, δεύτερον τη στοιχειώδη ενημέρωση πάνω στο θέμα (γιατί αλλιώς θα λαϊκίσει) και τρίτον να ακούσει τις απόψεις και από τις δύο πλευρές. Αν δεν το κάνει τότε είτε έχει συμφέροντα, οπότε και δεν τον νοιάζει, είτε παρασύρεται από τη μάζα.
Παίρνοντας ως δεδομένο ότι στην πλειονότητά τους οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και τις βασικές γνώσεις έχουν αλλά και τη στοιχειώδη ενημέρωση, παραθέτουμε στοιχεία και δηλώσεις και από τις δύο πλευρές προκειμένου να σχηματίσουν την δική τους άποψη.
Στην ομιλία του ο κ. Χατζηθεοδοσίου είπε για 11.000 σημεία πώλησης των τραπεζών και μόλις 2.000 πιστοποιήσεις. Αύξηση του τζίρου των τραπεζών όταν η αγορά είχε πτώση 40% και για αθέμιτες πρακτικές προς τους πελάτες όπου τους εκβιάζουν στην ουσία να ασφαλίζονται με τα δικά τους προγράμματα και μάλιστα σε διπλάσιες τιμές από αυτές του ανταγωνισμού. Μίλησε ακόμα για πλιάτσικο στον γκισέ των τραπεζών αλλά και για παράνομη χρήση προσωπικών δεδομένων.
Από την πλευρά της η Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ), στο Ψήφισμα διαμαρτυρίας που κατέθεσε στη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της Τράπεζας της Ελλάδος ζήτησε την τήρηση των ίδιων κανόνων που ασκούνται σε διαμεσολαβητές και τραπεζικά ιδρύματα ως απόδειξη στοιχειώδους σεβασμού στα κατοχυρωμένα δικαιώματα των ασφαλισμένων και στα χρηστά και συναλλακτικά ήθη. Σύμφωνα με τα λεγόμενά τους τα τραπεζικά ιδρύματα καταστρατηγούν κατ’ επανάληψη και κατ’ εξακολούθηση, ακώλυτα και ανεξέλεγκτα τόσο το νομικό και εποπτικό πλαίσιο, όσο και τις βασικές αρχές του υγιούς ανταγωνισμού.
Τι λένε οι Τράπεζες για όλα αυτά;
Οι Τράπεζες από την πλευρά τους έχουν αντίθετη άποψη για το θέμα. Και πώς να μην έχουν αφού βλέπουν τα πράγματα τελείως διαφορετικά. Πρώτα απ’ όλα δεν συμφωνούν με τα νούμερα. Σύμφωνα με πηγές των τραπεζών οι πιστοποιημένοι υπάλληλοι (πιστοποιητικό Α & Δ) ξεπερνούν τους 10.000 με κάθε χρόνο να αυξάνονται περί τους 500 ενώ τα σημεία πώλησης είναι περίπου 3.000 (800 Τράπεζα Πειραιώς, 600 Εθνική Τράπεζα). Το 2012 το bancassurance είχε το 19% της αγοράς φθάνοντας το 2014 στο 21%. Αύξηση δηλαδή 5% το χρόνο όταν η υπόλοιπη αγορά είχε μείωση (την 3ετία) 20-25%.
Όσον αφορά τις τιμές των συμβολαίων και εδώ οι τράπεζες έχουν αντίθετη άποψη. Δεν πουλάνε στη διπλάσια τιμή αλλά σε ανταγωνιστική, που λόγο της φύσεως του στεγαστικού δανείου (ενυπόθηκο) πρέπει να καλύπτει όλους τους κινδύνους που η τράπεζα θεωρεί αναγκαίους. Και πάλι ο πελάτης έχει το δικαίωμα πάνω στο χρόνο να αλλάξει εταιρεία τηρώντας όμως τους ίδιους όρους συμβολαίου.
Τι μας είπαν για τις αθέμιτες πρακτικές – όπως οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές τις αποκαλούν – των υπαλλήλων στον γκισέ της τράπεζας;
Η Τράπεζα λειτουργεί με έναν πολύ αυστηρό εσωτερικό κανονισμό πωλήσεων, με συστήματα ελέγχου και καταρτισμένο προσωπικό (επιθεωρητές πωλήσεων σχεδόν σε κάθε υποκατάστημα) και είναι πολύ προσεκτική στο πώς προωθεί τα προγράμματά της μέσω του γκισέ. Στους 10.000 πιστοποιημένους υπαλλήλους τα περιστατικά κακών πρακτικών είναι ελάχιστα, όπως είναι και στην ελεύθερη αγορά. Στην ουσία η τράπεζα στον γκισέ πραγματοποιεί cross selling πάντα όμως στο πλαίσιο της νομιμότητας. Ο πιστοποιημένος υπάλληλος δεν είναι μόνος του. Έχει από πίσω εξειδικευμένη ομάδα (help desk – call center) την οποία μπορεί να συμβουλευτεί ο ίδιος αλλά και ο πελάτης.
Σύμφωνα με τις τράπεζες το bancassurance βοήθησε στο να μεγαλώσει η πίτα στην αγορά καθώς το 5% ετήσια αύξηση (2012-2014) είναι νέα παραγωγή που οφείλεται στην διεισδυτικότητά τους αλλά και στη χρηστικότητα του να είναι ασφαλισμένος ο πελάτης στην τράπεζα που του χορηγεί το δάνειο. Οι τράπεζες διαφωνούν ότι λειτουργούν αθέμιτα καθώς ο αυστηρός έλεγχος από την τράπεζα της Ελλάδος μαζί με τις αυτοματοποιήσεις που έχουν εφαρμόσει καθιστά δύσκολες τις κακές πρακτικές.
Τι συνέβη όμως και οι διαμεσολαβητές βγήκαν στους δρόμους;
Δύο είναι οι λόγοι. Πρώτον, το γεγονός ότι πλέον οι τράπεζες πουλάνε και συμβόλαια αυτοκινήτου και μάλιστα σε ανταγωνιστικές τιμές έχοντας ευνοϊκότερους τρόπους πληρωμής (δόσεις) έχει προβληματίσει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που μέχρι πρότινος είχαν να ανταγωνιστούν μόνο το κανάλι των direct ιντερνετικών πωλήσεων. Και δεύτερον, η δυνατότητα των τραπεζών από το 2006 να έχουν θυγατρικές μεσιτικές εταιρείες για να διαχειρίζονται τις ασφαλιστικές καλύψεις των μεγάλων πελατών τους.
Μέχρι να επιτραπεί από τις τράπεζες να έχουν δικές τους μεσιτικές εταιρείες, οι μεσίτες έπαιρναν πελάτες από τις τράπεζες προκειμένου να τους ασφαλίσουν τον κίνδυνο που η τράπεζα ζητούσε στους όρους των δανείων που ήθελε να δώσει. Αυτές οι δουλειές είχαν μορφή προσωπικών σχέσεων του εκάστοτε μεσίτη με την τράπεζα και όλα δούλευαν ρολόι. Μετά το 2006 και καθώς η κρίση χτύπησε δυνατά την αγορά των μεγάλων πελατών οι μεσίτες είδαν τα εισοδήματά τους να μικραίνουν και τις τράπεζες να δυναμώνουν απέναντί τους νιώθοντας – και λογικό είναι – την απειλή.
Σύμφωνα με στοιχεία των τραπεζών, στο bancasurance των μεγάλων πελατών οι τράπεζες έχουν ασφαλίσει μέσω των μεσιτικών τους εταιρειών μόνο το 10% των πελατών τους εκ το οποίων το 5% είναι πελάτες με εκκρεμότητες που η ίδια η τράπεζα έχει φροντίσει να διευθετήσει για λογαριασμό τους. Επομένως αυτό που μένει είναι ένα 5% των πελατών τους που δέχονται να πάρουν προσφορά από την ίδια την τράπεζα.
Συνοψίζοντας, η δική μας άποψη είναι ότι η αλήθεια βρίσκεται κάπου στη μέση. Από τη μια υπάρχει ένα νομικό πλαίσιο που οι τράπεζες ισχυρίζονται ότι τηρούν λόγω της αυστηρής εποπτείας (δυνατό επιχείρημα) και από την άλλη οι διαμεσολαβητές μιλούν για αθέμιτες πρακτικές που κατά τη γνώμη μας περισσότερο έχουν να κάνουν με θέματα ηθικής παρά παρανομίας. Στην τελική οι τράπεζες έχουν τις υποδομές και το δίκτυο αλλά οι διαμεσολαβητές έχουν το Know how και τις γνώσεις που με τον κατάλληλο επαγγελματισμό μπορούν να υπερπηδήσουν κάθε μορφής ανταγωνισμό.
Οξύνεται ο ανταγωνισμός στην ασφάλιση κατοικίας από όλους αυτούς που αναπτύσσουν δραστηριότητα στη συγκεκριμένη αγορά. Με νέα ή ανανεωμένα προγράμματα και μειωμένα τιμολόγια οι ασφαλιστικές προσπαθούν να προσεγγίσουν τους καταναλωτές και να διευρύνουν το πελατολόγιο τους, παρακολουθώντας «στενά» και τις εξελίξεις στην αγορά και τις υπηρεσίες που παρέχονται μέσω του bancassurance και των απευθείας ασφαλίσεων.
Στο πλαίσιο αυτό οι ασφαλιστικές ενημερώνουν τους συνεργάτες τους για τα πακέτα που υπάρχουν. Επίσης, άλλες εταιρείες έχουν επενδύσει διαφημιστικά, μέσα από διάφορα «κανάλια» επικοινωνίας, στη διεύρυνση των εργασιών τους στον κλάδο.
Στην επιδίωξη προώθησης ασφαλιστικών προϊόντων μέσα από τις προαναφερόμενες διαδικασίες, πληθαίνουν οι ανησυχίες για αθέμιτες πρακτικές, που πλήττουν το θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης και αποσκοπούν στην αφαίρεση εργασιών.
Αυτό που πάντως υπενθυμίζουν οι ασφαλιστικές στους συνεργάτες τους είναι πως σύμφωνα με εγκύκλιο της ΤτΕ οι υπάλληλοι των πιστωτικών ιδρυμάτων που προωθούν ασφαλιστήρια συμβόλαια πρέπει να έχουν την απαραίτητη πιστοποίηση και πως όταν ο δανειολήπτης προσκομίσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο που πληροί τις αναγκαίες από τη σύμβαση καλύψεις πρέπει να γίνεται δεκτό από την τράπεζα χωρίς καμία καθυστέρηση.
Επίσης ορίζεται ότι κατά την προώθηση σε δανειολήπτη ασφάλισης ο αρμόδιος υπάλληλος οφείλει να διευκρινίζει ότι:
– δεν είναι υποχρεωμένος ο δανειολήπτης να ασφαλιστεί σε συνεργαζόμενη με την τράπεζα ασφαλιστική εταιρεία
– μπορεί να επιλέξει το διαμεσολαβητή του και δεν επιτρέπεται ο υπάλληλος να τον παραπέμψει υποχρεωτικά σε διαμεσολαβητή στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης
Με ανοικτό πρότζεκτ για το επόμενο διάστημα βρίσκεται η Credit Agricole Life (CAL) γεγονός που απορρέει από την αποδέσμευσή της από την έως και σήμερα κοινή –εκ των συνθηκών και όχι από επιλογή- κοινή πορεία της με τον όμιλο της ALPHA. Μπροστά στην πρόσκληση μιας νέας εκκίνησης στην ελληνική αγορά όλα τα σενάρια εξετάζονται σε συνδυασμό βέβαια με τη δυνατότητα συσπείρωσης δυνάμεων με ένα πάρτνερ του ελληνικού ή και διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος. Χωρίς εμπλοκές και ελεύθερη υποχρεώσεων η θυγατρική του Γαλλικού ασφαλιστικού κολοσσού, αναζητά προσανατολισμό για το επόμενο βήμα της με συνέπεια να βρίσκεται σε ένα μεταίχμιο επιλογών καθοριστικών για την συνέχεια όχι μόνο για την εταιρική της παρουσία αλλά και γενικότερα για την ελληνική ασφαλιστική αγορά.
Θεωρείται –λένε αρμόδιες πηγές- δεδομένο πως η εταιρεία δε μπορεί να διακόψει τις σχέσεις της με την ελληνική αγορά αφού έχει ένα μεγάλο αριθμό ασφαλιστικών συμβολαίων και εξυπηρετεί το πελατολόγιό της το οποίο δημιουργήθηκε από τότε που υφίστατο η Εμπορική Bank η οποία στη συνέχεια πέρασε στην Αlpha . Το πελατολόγιο αυτό είναι σημαντικό, και όπως λένε οι αρμόδιοι θα συνεχίσει να υποστηρίζεται καθώς η σχέση αυτή δεν συνδέεται με την παρουσία η όχι της Credit A.L. στα γκισέ της Alpha.
Βέβαια σε περίπτωση που συνάπτονταν συμφωνία μεταξύ Alpha και Credit τότε ο Όμιλος θα συνέχιζε να «φιλοξενεί» και να προωθεί τα προΪόντα bancssurance της Credit Agricole Life. Ωστόσο για προφανείς λόγους καθώς η Alpha έχει και την δική της ασφαλιστική φαρέτρα δεν συνάφθηκε συμφωνία οπότε και η Credit Agricole βρίσκεται πλέον με πεδίο ελεύθερων διαπραγματεύσεων με την αγορά χωρίς ηθικές υποχρεώσεις. Κατά τις πληροφορίες διατηρεί ζωντανή την παρουσία της στην αγορά και τελεί σε αναμονή νέων εξελίξεων που θα αποφασιστούν από την μητρική σε συνεργασία με την υφιστάμενη ελληνική θυγατρική την οποία στελεχώνουν περίπου 33 άτομα τα οποία αποτελούν τον πυρήνα για το αναμενόμενο επόμενο βήμα της εταιρείας.
