Προς πώληση η Εθνική Ασφαλιστική

Εντολή στη Deutsche Bank και στη Morgan Stanley για την αποτίμηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, έδωσε η Εθνική Τράπεζα, δρομολογώντας τις διαδικασίες για την πώληση της κερδοφόρας θυγατρικής της. Η πώληση της θυγατρικής ασφαλιστικής εταιρίας αναμένεται μέσα στο α΄ εξάμηνο του 2015 και εντάσσεται στην υποχρέωση που έχουν αναλάβει μέσω των σχεδίων αναδιάρθρωσης όλες οι τράπεζες να απεμπλακούν από μη αμιγώς τραπεζικές εργασίες. 

Η Εθνική Ασφαλιστική, πλήρως κεφαλαιοποιημένη και κερδοφόρα, αναμένεται να αποτελέσει πόλο έλξης για ισχυρούς ξένους ασφαλιστικούς ομίλους, οι οποίοι μέσα στα επόμενα χρόνια θα κυριαρχήσουν στην εγχώρια ασφαλιστική αγορά μέσα από ένα γύρο εξαγορών και συγχωνεύσεων που θα αλλάξει πλήρως το τοπίο με τις 67 σήμερα ασφαλιστικές, αντίστοιχα με ό,τι συνέβη στις τράπεζες. Σημειώνεται ότι σε επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας, η Εθνική Ασφαλιστική κάλυψε το 85% των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στο Βασικό Σενάριο (Core Stress Test) που διενεργήθηκε το καλοκαίρι σε σύνολο 167 ασφαλιστικών εταιριών πανευρωπαϊκά. Από την ελληνική ασφαλιστική αγορά συμμετείχαν 12 ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτοντας το 72,28% των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στο Βασικό Σενάριο. 

Η πορεία της Εθνικής Ασφαλιστικής είναι σταθερά ανοδική, ως αποτέλεσμα της δυναμικής που αναπτύσσει το παραγωγικό της δίκτυο, της καλής διαχείρισης των λειτουργικών της εξόδων αλλά και της περαιτέρω ισχυροποίησης της κεφαλαιακής της επάρκειας. 

Η παραγωγή το α’ εξάμηνο του 2014 διαμορφώθηκε στα 360 εκατ. ευρώ έναντι 324 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Στον κλάδο Ζωής η παραγωγή αυξήθηκε κατά 19,7% σε σχέση με το αντίστοιχο εξάμηνο του 2013 φθάνοντας τα 228 εκατ. ευρώ. 

Εντυπωσιακή άνοδο 27,3% σημείωσε η νέα παραγωγή στον κλάδο Ζωής που διαμορφώθηκε σε 25,2 εκατ. ευρώ για το εξάμηνο 2014 έναντι 19,8 εκατ. ευρώ για το πρώτο εξάμηνο του 2013. Η εταιρία έχοντας σταθεροποιηθεί σε κερδοφόρα αποτελέσματα παρά τη δύσκολη οικονομική συγκυρία, παρουσίασε στο α΄ εξάμηνο κέρδη προ φόρων 52,4 εκατ. ευρώ και προβλέπεται ότι για το σύνολο της χρήσης τα κέρδη της θα κινηθούν στα 100 εκατ. ευρώ. Σημειώνεται ότι το 2013 η εταιρία είχε καταγράψει ιστορικό ρεκόρ κερδοφορίας με προ φόρων κέρδη 111 εκατ. ευρώ, με παραγωγή που διαμορφώθηκε στα 631 εκατ. ευρώ και αποζημιώσεις που έφτασαν τα 400 εκατ. ευρώ. 

Η εξέλιξη της κερδοφορίας είναι αποτέλεσμα και του συνεχούς ελέγχου του κόστους ζημιών ιδιαίτερα στους Γενικούς Κλάδους, όπου ο συγκεκριμένος δείκτης ζημιών (LossRatio) διαμορφώθηκε στο 40,8% το εξάμηνο 2014 από 44,4% την αντίστοιχη περίοδο του 2013. Αξίζει να σημειωθεί ότι σε μία χειμαζόμενη αγορά, η Εθνική Ασφαλιστική έχει καταφέρει να αυξήσει το μερίδιό της από το 17% στο 22,8%, όταν η παραγωγή ασφαλίστρων της συνολικής αγοράς στον κλάδο Ζωής υποχώρησε κατά 15%. 

Παράλληλα με την αύξηση της κερδοφορίας της, η Εθνική Ασφαλιστική βελτιώνει τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, ο οποίος στο α΄ εξάμηνο 2014 διαμορφώθηκε στο 608% έναντι 288% στο α’ εξάμηνο του 2013 και 528% στο τέλος του προηγούμενου έτους.

(Πηγή: Capital.gr)

Read More

Διορθωτικές κινήσεις για την κεφαλαιακή επάρκεια των εταιρειών

Μπορεί οι ασφαλιστικές εταιρείες να τα βρήκαν δύσκολα με τα stress tests και, ορισμένες εξ αυτών, να μην πέρασαν με επιτυχία τη δοκιμασία, όμως, όπως τονίζουν παράγοντες της αγοράς, τα κεφαλαιακά τους ελλείμματα, στα υποθετικά σενάρια στρεσαρίσματος που δέχθηκαν, δεν είχαν να κάνουν μόνο με την πραγματική έννοια του όρου «έλλειμμα», αλλά με το γεγονός ότι δεν ήταν έτοιμες να λειτουργήσουν με σύγχρονες δομές και υποδομές.

Οι ίδιοι παράγοντες προσθέτουν ότι, η ανάληψη πλέγματος συντονισμένων δράσεων εν όψει solvency II είναι ικανή να περιορίσει αισθητά τις κεφαλαιακές τους υποχρεώσεις έως την 1^η Ιανουαρίου 2016, οπότε και θα τεθεί σε εφαρμογή το νέο εποπτικό περιβάλλον.

Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η εταιρική διακυβέρνηση, που επιβάλλει στις ασφαλιστικές εταιρείες, μεταξύ άλλων, τον πλήρη διαχωρισμό των αναλογιστών από τους εσωτερικούς ελεγκτές. Όποια εταιρεία δεν μερίμνησε πριν τα τεστ αντοχής, παρουσιάσθηκε ενώπιον των ελεγκτών με αυξημένο ρίσκο, που κοστίζει σε κεφάλαια.

Οι αλλαγές στο οργανόγραμμα και τις λειτουργίες των ασφαλιστικές εταιρειών επίσης επιφέρουν περιορισμό κεφαλαιακών αναγκών, όπως και οι επενδύσεις στις νέες τεχνολογίες και τη μηχανογράφηση, που επιτρέπουν ταχύτερο έλεγχο της οικονομικής θέσης κάθε εταιρείας, όπως και περισσότερη διαφάνεια στις συναλλαγές.

Τέλος, η ύπαρξη «plan b» για μια σειρά ρίσκων που αναλαμβάνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες μειώνει πιθανές μελλοντικές κεφαλαιακές υποχρεώσεις, ενώ και το Solvency II, προβλέπει, πέραν των προαναφερόμενων, ένα χρόνο παράτασης της προθεσμίας εφαρμογής του για συγκεκριμένες περιπτώσεις κεφαλαιακών προσαρμογών.

(Πηγή: Insuranceworld.gr)

Read More

Η ΑΧΑ UK στις δοκιμές των αυτοκινήτων χωρίς οδηγό

Η ΑΧΑ επιλέχτηκε ως ασφαλιστική εμπειρογνώμων για τα 2 από τα 3 πρότζεκτ αυτοκινήτων χωρίς οδηγό που μόλις πήραν το πράσινο φως από τη βρετανική κυβέρνηση.

Έργο της ΑΧΑ θα είναι να καταγράψει και να αξιολογήσει τους κινδύνους που προκύπτουν, ώστε να διευκολύνει αλλαγές στην ισχύουσα νομοθεσία και να προσφέρει ένα συνετό ασφαλιστικό πρότυπο για τη νέα τεχνολογία.

Η ΑΧΑ θα ασχοληθεί με τα πρότζεκτ VENTURER και UK Autodrive. Ο τελευταίος προϋπολογισμός, που παρουσιάστηκε στις 3 Δεκεμβρίου, προβλέπει 9 εκατ. λίρες χρηματοδότηση για τις δοκιμές αυτοκινήτων χωρίς οδηγό και ορίζει ότι οι δοκιμές θα γίνουν από το 2015 στο Μπρίστολ, στο Λονδίνο, στο Μίλτον Κέινς και στο Κόβεντρι.

«Η ΑΧΑ έχει τη χαρά να είναι συνεργάτιδα στην έξοδο των ημιαυτόνομων και αυτόνομων οχημάτων στους βρετανικούς δρόμους» δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας Chris Evans. «Είμαστε αφοσιωμένοι στην ανάπτυξη ασφαλιστικών λύσεων για νέους και αναδυόμενους κινδύνους, καθώς οι τεχνολογικές καινοτομίες προσπαθούν να βελτιώσουν τη ζωή των πελατών μας, και είμαστε περήφανοι που η ανάμειξή μας θα βοηθήσει να δημιουργηθεί το ρυθμιστικό πλαίσιο το οποίο θα υποστηρίξει τον σημαντικότερο μετασχηματισμό στις οδικές μεταφορές μετά την εμφάνιση της μηχανής εσωτερικής καύσης.

Η ΑΧΑ πιστεύει ότι αυτά τα οχήματα έχουν τη δυνατότητα να μεταμορφώσουν την κοινωνία προς το καλύτερο. Τα αυτόνομα οχήματα μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση του αριθμού των ζωών που χάνονται άδικα σε τροχαία οφειλόμενα σε ανθρώπινο λάθος, και να συνεισφέρουν στην πτώση του κόστους και της κατανάλωσης καυσίμων. Στις πόλεις το εγχείρημα έχει τη δυνατότητα να αλλάξει ριζικά την ιδέα περί ιδιοκτησίας αυτοκινήτου και να βάλει τα περιστατικά κυκλοφοριακής συμφόρησης, που κοστίζουν χρήμα και χρόνο, στο χρονοντούλαπο της ιστορίας».

(Πηγή: Nextdeal.gr)

Read More

Η τηλεματική θα ελέγχει τον οδηγό και θα διαμορφώνει τα ασφάλιστρα αυτοκινήτου

Η οδική συμπεριφορά του οδηγού μπορεί να αποτελέσει στο άμεσο μέλλον ένα σημαντικό κριτήριο βάση του οποίου οι ασφαλιστικές εταιρίες, παγκόσμια, θα μπορούν να ελέγχουν τους κινδύνους και να τιμολογούν ανάλογα τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου.

Ασφαλιστικές εταιρίες αλλά και αυτοκινητοβιομηχανίες εφαρμόζοντας τηλεματικές τεχνολογίες και υπό την προϋπόθεση ότι οι οδηγοί και οι κάτοχοι των αυτοκινήτων θα δέχονται τον έλεγχο της οδικής τους συμπεριφοράς , δίνουν την ευκαιρία στον οδηγό να μειώσει το κόστος των ασφαλίστρων.

Σε αυτές τις περιπτώσεις ο έλεγχος και τα στοιχεία που θα έχει στην διάθεσή της η ασφαλιστική εταιρία, μέσω της τηλεματικής, θα μπορεί να διαμορφώσει αυτόματα από υπολογιστικά συστήματα και τα ασφάλιστρα με βάση την οδική συμπεριφορά.

Eπιπλέον ένα ακόμα τρόπος που μπορεί στο μέλλον, σύμφωνα με τους ασφαλιστές, να διαμορφώνει τo ασφάλιστρo είναι και η χρήση του αυτοκινήτου. Δηλαδή ασφάλιση με το χιλιόμετρο. Όπου το κόστος του ασφαλίστρου μπορεί να διαμορφώνεται και με βάση την χρήση που κάνει ο ασφαλισμένος.

Ωστόσο σημειώνεται ότι οι βασικές παράμετροι μέσω των οποίων οι ασφαλιστικές εταιρίες διαμορφώνουν το ασφάλιστρο, με την αξιολόγηση του κινδύνου, θα παραμένουν σταθερές όπως είναι το μοντέλο του αυτοκίνητου, η περιοχή, το φύλο, η ηλικία του ασφαλισμένου κ.α.

(Πηγή: Asfalisinet.gr)

Read More

Παύουν να ισχύουν τα παλιά διπλώματα οδήγησης μοτοποδηλάτου - Πως θα το αντικαταστήσεις

Οι κάτοχοι αδειών οδήγησης μοτοποδηλάτου, οι οποίες χορηγήθηκαν από τις Υπηρεσίες Τροχαίας της ελληνικής Αστυνομίας, εντός διετίας από τη θέση σε ισχύ του Π.Δ51/2012 (δηλαδή μέχρι 18-01-2015) πρέπει να καταθέσουν τις παραπάνω άδειες οδήγησης στις αρμόδιες Υπηρεσίες Μεταφορών και Επικοινωνιών προς αντικατάσταση τους με νέο έντυπο με την υποβολή μόνο του παραβόλου της εκτύπωσης του.

Έτσι οι άδειες οδήγησης μοτοποδηλάτου που έχουν χορηγηθεί από τα Τμήματα Τροχαίας της Ελληνικής Αστυνομίας πρέπει να αντικατασταθούν με τα νέα έντυπα αδειών που χορηγούνται πλέον από την Διεύθυνση Μεταφορών και Επικοινωνιών.

Η προθεσμία για την αντικατάσταση των αδειών οδήγησης είναι μέχρι τις 18-01-2015. Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να προσκομίσουν τα δικαιολογητικά τους είτε στην κατα τόπους Διεύθυνση Μεταφορών και Επικοινωνιών της Περιφέρειας τους, είτε στα κατά τόπους ΚΕΠ. Η υποχρέωση αυτή ισχύει και για όσους κατέχουν άδεια οδήγησης αυτοκινήτου είτε όχι.

Για την αποφυγή καθυστερήσεων που πιθανόν να υπάρξουν λόγω μεγάλης προσέλευσης πολιτών τις τελευταίες ημέρες λήξης της προθεσμίας, παρακαλούνται οι πολίτες να προσέρχονται έγκαιρα για να καταθέσουν σχετική αίτηση στην Υπηρεσία, ώστε να ζητηθεί ο σχετικός φάκελος από την Τροχαία, ώστε στην συνέχεια να ακολουθήσει η διαδικασία έκδοσης της νέας άδειας οδήγησης.

Τα δικαιολογητικά που προβλέπονται και υποβάλλονται  είναι : 

• Αίτηση – Υπεύθυνη Δήλωση 
• Φωτοτυπία άδειας μοτοποδηλάτου 
• Αντίγραφο Δελτίου Ταυτότητας 
• Φωτογραφία τύπου διαβατηρίου 

Υπενθυμίζεται ακόμη ότι μετά την λήξη της προθεσμίας οι Άδειες Οδήγησης που χορηγήθηκαν από την Τροχαία δεν θα έχουν ισχύ και όσοι οδηγοί δεν τις αντικαταστήσουν με τις νέες άδειες οδήγησης κινδυνεύουν να τους επιβληθούν τα πρόστιμα που προβλέπονται από τις διατάξεις του άρθρου 95 του Κ.Ο.Κ.

(Πηγή: www.dikaiologitika.gr)

Read More

Ορίζων Ασφαλιστική: Νέο πρόγραμμα υγείας από 115€ το χρόνο

Η Ορίζων Ασφαλιστική αναγνωρίζοντας ότι το πολυτιμότερο αγαθό για τον άνθρωπο είναι η υγεία και λαμβάνοντας υπ’ όψιν πως ένα μεγάλο μέρος του πληθυσμού, λόγω του υψηλού ποσοστού ανεργίας, είναι ανασφάλιστο, σε συνεργασία με την New Health System εξασφάλισε για όλους, ανεξαρτήτου ηλικίας ή πάθησης, ασφαλισμένων ή μη σε δημόσιο φορέα ασφάλισης, ένα άριστο σύστημα υπηρεσιών πρωτοβάθμιας περίθαλψης σε πρότυπα Ευρωπαϊκού επιπέδου, με κόστος εξαιρετικά χαμηλό.

Το πρόγραμμα Πρωτοβάθμιας περίθαλψης της ΟΡΙΖΩΝ δίνει, στα μέλη του, τη δυνατότητα πραγματοποίησης Απεριόριστων Ιατρικών Επισκέψεων σε ιατρούς όλων των ειδικοτήτων, είτε στα εξωτερικά ιατρεία των συμβεβλημένων νοσηλευτικών ιδρυμάτων και Πολυιατρείων, είτε σε ένα Πανελλαδικό δίκτυο χιλίων διακοσίων πενήντα (1250) επιλεγμένων και γεωγραφικά κατανεμημένων ιδιωτικών ιατρείων όλων των ειδικοτήτων.

Για τη συμμετοχή στα προγράμματα πρωτοβάθμιας περίθαλψης της ΟΡΙΖΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ το κόστος διαμορφώνεται ως εξής:

Επικοινωνήστε τώρα με έναν ασφαλιστικό σύμβουλο της εταιρίας μας ή καλέστε στο 2103227932!

Read More

Θα ξεπεράσουν τα 4 εκατ. ευρώ οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις για τις πλημμύρες στην Αττική

Οι συνολικές αποζημιώσεις της ασφαλιστικής αγοράς για τις ζημιές που προέκυψαν από τις βροχοπτώσεις της 24ης Οκτωβρίου 2014 στην Αττική, προβλέπεται ότι θα ξεπεράσουν τα € 4 εκ., σύμφωνα με έρευνα που διεξήγαγε η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) σχετικά με την εκτίμηση των ζημιών που είχαν αναγγελθεί στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις – μέλη, αναφορικά με το συγκεκριμένο περιστατικό. Στην έρευνα συμμετείχε το σύνολο σχεδόν των ασφαλιστικών επιχειρήσεων – μελών της ΕΑΕΕ.

Αναλυτικά, σε ό,τι αφορά τις Ασφαλίσεις Περιουσίας δηλώθηκαν 328 ζημιές, οι οποίες εκτιμώνται ότι θα αποζημιωθούν με πάνω από € 2.7 εκ. ενώ στον Κλάδο Ασφάλισης Αυτοκινήτου, δηλώθηκαν 842 ζημιές με προβλεπόμενο ποσό αποζημιώσεων που ξεπερνά το € 1.5 εκ.

Ο κ. Ν. Βαγιακάκος, Πρόεδρος της Επιτροπής Περιουσίας της ΕΑΕΕ σχολιάζοντας τα αποτελέσματα της έρευνας ανέφερε : «Η ελληνική ασφαλιστική αγορά ανταποκρινόμενη στο ρόλο της προχωρά στην αποζημίωση των πληγέντων από τις σφοδρές βροχοπτώσεις της 24ης.10.2014 που επικεντρώθηκαν κυρίως στα δυτικά προάστια της Αθήνας. Η αύξηση της συχνότητας και της έντασης ακραίων φυσικών φαινομένων που επισημαίνεται από τους επιστήμονες και αποδίδεται κατά μείζονα λόγο στην κλιματική αλλαγή προβληματίζει τη σύγχρονη κοινωνία και αποτελεί πρόκληση για την ασφαλιστική αγορά σε παγκόσμιο επίπεδο. Δεδομένου ότι οι συνέπειες της κλιματικής αλλαγής είναι πλέον ορατές στα περισσότερα κράτη του κόσμου, η έγκαιρη λήψη άμεσων μέτρων για την αναχαίτιση των επιπτώσεων από παρόμοια φαινόμενα είναι επιτακτική».

Read More

Νέα ιστοσελίδα για την AIGAION Ασφαλιστική

Νέα εταιρική ιστοσελίδα για την ενημέρωση των πελατών και την διευκόλυνση των συνεργατών της δημιούργησε η AIGAION Ασφαλιστική Α.Ε.

Στόχος της κίνησης είναι η καλύτερη εξυπηρέτηση, η άμεση πληροφόρηση και φυσικά η ηλεκτρονική πρόσβαση των συνεργατών της εταιρίας σε όλη της γκάμα των προϊόντων της, καθώς και σε άλλες χρησιμες για τους ασφαλιστές και τους καταναλωτές πληροφορίες.

Στην ηλεκτρονική διεύθυνση, www.aigaion.gr, ο επισκέπτης της ιστοσελίδας μπορεί να πλοηγηθεί εύκολα, να αναζητήσει ότι τον ενδιαφέρει για την ασφάλιση, να ενημερωθεί και να βρεί αναλυτικές πληροφορίες για όλα τα ασφαλιστικά προϊόντα που η AIGAION προσφέρει σε ιδιώτες και επιχειρήσεις.

Ακόμα στην σύγχρονη ιστοσελίδα ο επισκέπτης μπορεί να αντλήσει στοιχεία που αφορούν:

• τις ενέργειες και ότι άλλο αφορά την αντιμετώπιση ατυχήματος με όχημα (υπεύθυνη δήλωση ατυχήματος, έντυπο φιλικής δήλωσης, αίτηση αποζημίωσης)
• πληροφορίες για τα συνεργαζόμενα συνεργεία, τη θραύση κρυστάλλων, τις συνεργαζόμενες τράπεζες
• έντυπα για αιτήσεις ασφάλισης
• ενημέρωση για τις δράσεις της εταιρίας (δελτία τύπου, ανακοινώσεις, χορηγίες, εκδηλώσεις κ.α.)

Παράλληλα οι συνεργάτες της AIGAION έχουν πρόσβαση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα WebBrokers για την εκτέλεση των εργασιών τους και την εφαρμογή καταχώρησης αιτήσεων ασφάλισης και έκδοσης συμβολαίων οχημάτων.

Η ανανέωση της ιστοσελίδας της AIGAION εντάσσεται στο πλαίσιο του γενικότερου σχεδιασμού για την τεχνολογική αναβάθμιση των υποδομών και των υπηρεσιών της εταιρίας προς τους συνεργάτες και τους πελάτες της.

Read More

Ατλαντική Ένωση: Δείκτης φερεγγυότητας 275,20% !

Στη διάρκεια του τρέχοντος έτους εξελίχθηκε η ευρωπαϊκή άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για τις Ασφαλιστικές Εταιρίες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, σε συνέχεια των αντίστοιχων ασκήσεων που αφορούσαν τις τράπεζες. Τα αποτελέσματά τους εξετάστηκαν από τη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης [Δ.Ε.Ι.Α.] και τα συνολικά αποτελέσματα της ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς δόθηκαν στη δημοσιότητα.

Οι ασκήσεις αυτές βασίστηκαν σε ακραία «σενάρια» οικονομικών καταστάσεων, στα οποία κλήθηκαν οι εταιρίες να ανταποκριθούν. Τα πιθανά σενάρια αυτά ήταν τα εξής:

1. Μεγάλη πτώση στις τιμές των μετοχών και ομολόγων, με παράλληλη μείωση στις αξίες των ακινήτων

2. Πτώση και πάλι στις προηγούμενες τιμές, αλλά σε μικρότερο ποσοστό [πιο ευνοϊκή περίπτωση], που ξεκινά από τα εταιρικά ομόλογα μεταφέροντάς τη στα κρατικά και τραπεζικά ομόλογα, στις μετοχές και στα ακίνητα

3. Σενάριο πιθανής αύξησης του πληθωρισμού κατά 1% ή 3%, γεγονός που επιφέρει προβλήματα στην οικονομία

4. Κίνδυνοι για την ασφαλιστική εταιρία από το γεγονός ότι μπορεί να αυξηθεί σημαντικά ο μέσος όρος ζωής των ασφαλισμένων πελατών της [συντάξεις] ή αντίστροφα από το γεγονός ότι μπορεί να αυξηθεί ο αριθμός των θανάτων των πελατών της ή τέλος να αυξηθούν οι εξαγορές και ακυρώσεις ασφαλιστηρίων συμβολαίων

5. Να προκύψει ένα καταστροφικό σενάριο σεισμού, σαν αυτόν που μπορεί να συμβεί μια φορά στα 200 χρόνια

6. Η περίπτωση να «πέσουν» τα επιτόκια, οπότε να εμφανιστούν χαμηλές αποδόσεις

Η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ ως εταιρία μέλος του ελβετο – γερμανικού Ομίλου “BALOISE Group – BASLER Lebensversicherungs AG” με 45ετή παρουσία στην Ελλάδα, συμμετείχε και στις δύο ασκήσεις, επιβεβαιώνοντας και με το παραπάνω τις υγιείς οικονομικές βάσεις, όπως αυτές αποτυπώνονται και στο εταιρικό μας site στην ενότητα «ΦΕΡΕΓΓΥΟΤΗΤΑ – ΔΙΑΦΑΝΕΙΑ» και πετυχαίνοντας αποτελέσματα που καλύπτουν το απαιτούμενο όριο σχεδόν 3 φορές.

Συγκεκριμένα, με βάση την Κοινοτική Οδηγία Solvency II, η κεφαλαιακή επάρκεια της Εταιρίας μας βρίσκεται σε ιδιαιτέρως υψηλό επίπεδο, εξασφαλίζοντας Δείκτη Φερεγγυότητας 275,20% [στο standard μοντέλο], όπως αποτυπώνεται και στον ακόλουθο πίνακα:

Συγκεκριμένα, με βάση την Κοινοτική Οδηγία Solvency II, η κεφαλαιακή επάρκεια της Εταιρίας μας βρίσκεται σε ιδιαιτέρως υψηλό επίπεδο, εξασφαλίζοντας Δείκτη Φερεγγυότητας 275,20%, όπως αποτυπώνεται και στον ακόλουθο πίνακα:

Σενάρια ακραίων οικονομικών καταστάσεων:

1ο σενάριο:

Στο σενάριο αυτό γίνεται η υπόθεση ότι σημειώνεται κραχ στην χρηματιστηριακή αγορά των μετοχών μεταφέροντας την κρίση και στις αγορές των ομολόγων και των ακινήτων.

Προβλέπει ραγδαία μείωση των τιμών των μετοχών κατά 41%, με ταυτόχρονη πτώση στις αξίες των ομολόγων και των ακίνητων και μάλιστα στην πιο δυσμενή εκδοχή τους. Χαρακτηριστικά, οι τιμές των εμπορικών ακινήτων μειώνονται κατά 49% ενώ των κατοικιών κατά 17,10%.

Στο εν λόγω σενάριο, ο Δείκτης Φερεγγυότητας διατηρείται σε υψηλότατο ποσοστό της τάξης του 234,60%, σύμφωνα με τα ακόλουθα:

2ο σενάριο:

Αυτό το υποθετικό σενάριο προβλέπει ως πηγή προβλημάτων την αγορά των εταιρικών ομολόγων, μεταφέροντας τις αναταραχές και στις ευρύτερες αγορές κρατικών και τραπεζικών ομολόγων, με ταυτόχρονη μείωση στις τιμές των μετοχών και των ακινήτων. Χαρακτηριστικά, η μείωση στις τιμές των μετοχών ανέρχεται στο 21%, στις τιμές των εμπορικών ακινήτων στο 18% και στις κατοικίες στο 15,7%.

Ο Δείκτης Φερεγγυότητας διαμορφώνεται σε ακόμα υψηλότερο ποσοστό συγκριτικά με το πρώτο σενάριο και συγκεκριμένα σε 259,80%, όπως αποτυπώνεται στον ακόλουθο πίνακα:

3ο σενάριο:

Προβλέπει την αύξηση του πληθωρισμού, ως εξής:

• + 1%
• + 3%

Στην πρώτη περίπτωση, ο Δείκτης Φερεγγυότητας της Εταιρίας ανέρχεται σε ποσοστό 270,00%, ενώ στη δεύτερη σε ποσοστό 258,70%.

Αναλυτικότερα:

4ο σενάριο:

Σχετικά όσα προβλέπονται από την Ευρωπαϊκή Άσκηση Προσομοίωσης Ακραίων Φαινομένων και αφορούν τις Ασφαλίσεις Ζωής, η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ πέτυχε και πάλι ιδιαίτερα υψηλά αποτελέσματα. Οι περιπτώσεις αυτές περιλαμβάνουν αντιμετώπιση των εξής ασφαλιστικών κινδύνων:

• Αύξηση του προσδόκιμου ζωής (μακροβιότητα), δηλαδή οι ασφαλισμένοι να ζήσουν πολύ [συντάξεις]
• Αύξηση των θανάτων (θνησιμότητα), δηλαδή οι ασφαλισμένοι να ζήσουν λίγο
• Αύξηση της εξαγοράς και ακυρωσιμότητας συμβολαίων, δηλαδή οι ασφαλισμένοι να σταματήσουν τα συμβόλαιά τους

Αναλυτικά:

Προϋποθέσεις σεναρίων:

Κίνδυνος μακροβιότητας

• 10% αύξηση στα ποσοστά μακροβιότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,90%
• 18% αύξηση στα ποσοστά μακροβιότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,70%

Κίνδυνος θνησιμότητας

• 0,2% αύξηση στα ποσοστά θνησιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 275,00%
• 0,06% αύξηση στα ποσοστά θνησιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 275,10%

Κίνδυνος εξαγοράς / ακυρωσιμότητας

• 20% αύξηση στα ποσοστά εξαγοράς / ακυρωσιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,90%
• 35% αύξηση στα ποσοστά εξαγοράς / ακυρωσιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,70%

5ο σενάριο:

Το επόμενο σενάριο της άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων περιλαμβάνει την έκθεση σε κίνδυνο ενός καταστροφικού σεισμού, τέτοιου μεγέθους που η πιθανότητα να συμβεί είναι 1 στα 200 χρόνια. Και υπό τις προϋποθέσεις αυτές, ο Δείκτης Φερεγγυότητας της Εταιρίας ανέρχεται σε ποσοστό 264,10%, όπως φαίνεται και στον ακόλουθο πίνακα:

6ο σενάριο:

Στην περίπτωση άσκησης χαμηλών επιτοκίων, όπου υπάρχει μείωση επιτοκίων και αποδόσεων, η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ και πάλι πέτυχε πολύ υψηλά αποτελέσματα, δηλαδή Δείκτη Φερεγγυότητας 271,90% και 275,00%αντίστοιχα, σύμφωνα με τον ακόλουθο πίνακα:

Όλα τα πιο πάνω οικονομικά στοιχεία του Πανευρωπαϊκού Stress Test δείχνουν ότι η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ έχει υπερκαλύψει σχεδόν 3 φορές το Δείκτη Φερεγγυότητας.

Τα στοιχεία αυτά, σε συνδυασμό με τα σύγχρονα ασφαλιστικά προγράμματα που διαθέτει, το ιδιαίτερα αξιόλογο στελεχιακό δυναμικό της, το προσεκτικά επιλεγμένο δίκτυο συνεργατών πωλήσεων και τις πολυετείς συμβάσεις με τις μεγαλύτερες Αντασφαλιστικές Εταιρίες παγκοσμίως, την φέρνουν στις πρώτες θέσεις της προτίμησης συνεργατών και πελατών.

Read More

Θετικά τα stress tests για 12 Ελληνικές Ασφαλιστικές Εταιρίες

Ολοκληρώθηκαν και ανακοινώθηκαν από την Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή για τις ασφαλιστικές εταιρίες τα stress tests που έγιναν σε πανευρωπαϊκό επίπεδο για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, με την συμμετοχή σε αυτά και 12 ασφαλιστικών εταιριών από την Ελλάδα.

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος στις 30 Νοεμβρίου 2014 η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε τα αποτελέσματα της Ευρωπαϊκής Άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (EU- WIDE STRESS TEST 2014).

Σκοπός της άσκησης ήταν η εκτίμηση της αντοχής των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σε ακραία σενάρια μεταβολής των οικονομικών παραμέτρων και των ασφαλιστικών κινδύνων και η αναγνώριση των επιπτώσεων τους εν όψει της προετοιμασίας της ασφαλιστικής αγοράς για την εφαρμογή του επερχόμενου εποπτικού πλαισίου, Φερεγγυότητα ΙΙ.

Η άσκηση διενεργήθηκε με στοιχεία 31.12.2013 και περιελάμβανε δύο μέρη: το Βασικό Σενάριο (Core Stress) και το Σενάριο Χαμηλών Επιτοκίων (Low Yield).

Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, στο Βασικό Σενάριο συμμετείχαν 167 επιχειρήσεις, εκ των οποίων 60 ασφαλιστικοί όμιλοι και 107 μεμονωμένες (αντ)ασφαλιστικές επιχειρήσεις, αντιπροσωπεύοντας το 55% των συνολικών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, ενώ στο Σενάριο Χαμηλών Επιτοκίων συμμετείχαν 225 (αντ)ασφαλιστικές επιχειρήσεις, αντιπροσωπεύοντας το 60% των τεχνικών προβλέψεων.

Από την ελληνική ασφαλιστική αγορά συμμετείχαν 12 ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτοντας το 72,28% των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στο Βασικό Σενάριο (Core Stress) και το 93,10% των τεχνικών προβλέψεων στο Σενάριο Χαμηλών Επιτοκίων (Low Yield).

Η έκθεση με τα λεπτομερή αποτελέσματα εδώ

(Πηγή: Asfalisinet.gr)

Read More