«Ξεσκόνισμα» στοιχείων ασφαλιστικών για παράπονα και προϊόντα

Στοιχεία που αποκαλύπτουν τα παράπονα των καταναλωτών καθώς και τα προϊόντα που αυτοί επιλέγουν να αγοράσουν από την κάθε ασφαλιστική πρέπει να αποστείλουν μέχρι τις 15 Απριλίου οι ασφαλιστικές εταιρείες στην ΔΕΙΑ.

Πρόκειται για αίτημα της ΕΙΟPA το οποίο και κατατέθηκε στην ΔΕΙΑ η οποία με την σειρά της προχώρησε στην ενημέρωση των ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην χώρα ώστε να ενεργοποιηθούν και να ανταποκριθούν στο αίτημα

Στο πλαίσιο αυτό η ΔΕΙΑ, με έγγραφό της, ζήτησε, από την κάθε ασφαλιστική να καταρτίσει και να αποστείλει αναλυτικά στοιχεία για τις τυχόν διαμαρτυρίες –παράπονα των ασφαλισμένων της τα οποία και αποτυπώνουν την σχέση που υπάρχει μεταξύ εταιρείας και πελατών. Παράλληλα η ΔΕΙΑ ζητάει και στοιχεία για τα προϊόντα που η κάθε ασφαλιστική προωθεί στην αγορά και ποια τελικά επιλέγονται από τους καταναλωτές.

Τόσο τα παράπονα της κάθε εταιρείας όσο και οι καταναλωτικές επιλογές θα δώσουν το στίγμα για το τι συμβαίνει στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, θα αποτυπωθούν οι ανάγκες των ελλήνων και πώς προσπαθούν να τις καλύψουν στον ιδιωτικό τομέα και θα αποσαφηνιστεί –από τα παράπονα- το τι περιμένουν οι καταναλωτές όταν αγοράζουν ένα ασφαλιστικό προϊόν, και τι τελικά λαμβάνουν όταν κάνουν χρήση του προγράμματός τους.

Τα στοιχεία όπως αναφέρουν αρμόδιες πηγές αποτελούν μια προσπάθεια καταγραφής ποιοτικών χαρακτηριστικών της κάθε εθνικής αγοράς και συγκεντρώνονται από την ΕΙΟPA προκειμένου να διαμορφωθεί συνολική εικόνα για την ιδιωτική ασφάλιση της Ευρώπης. Να σημειωθεί ότι παρόμοια στοιχεία έχουν ζητηθεί και από τις άλλες εθνικές εποπτικές αρχές.

Τα στοιχεία αυτά με την σειρά της η ΔΕΙΑ θα τα αποστείλει στην EIOPA έως το τέλος Απριλίου ανταποκρινόμενη στο σχετικό αίτημα.

(Πηγή: Insurance-eea.gr)

Προτεινόμενα άρθρα:
- Προσφορές - Εκπτώσεις ασφαλιστικών εταιριών
- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;
- 10 λάθη που σου κοστίζουν ακριβά στην ασφάλιση του αυτοκινήτου!
- Αδυνατώ να πληρώσω τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου - Τι επιλογές έχω;

Read More

EIOPA: Ετήσια έκθεση για τις τάσεις των καταναλωτών

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε την ετήσια έκθεσή της για τις καταναλωτικές τάσεις στον χώρο των ασφαλίσεων και των επαγγελματικών συντάξεων.

Όσον αφορά την ασφαλιστική αγορά, επισημαίνεται ότι η σε βάθος ανάλυση των καταναλωτικών συνηθειών και η επεξεργασία δεδομένων επιτρέπουν στα ασφαλιστικά προϊόντα να ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες των καταναλωτών. Για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές υπάρχουν περιθώρια βελτίωσης για την επαγγελματική κατάρτιση και τις παρεχόμενες υπηρεσίες τους, ενώ αναφέρεται στην ανάγκη για καλύτερη προστασία των καταναλωτών, εστιάζοντας στην κατανόηση των ασφαλιστικών προγραμμάτων και στην καλύτερη εξυπηρέτησή τους σε θέματα απαιτήσεων ζημιών ειδικά στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου. Στον κλάδο συντάξεων παρατηρείται μετατόπιση από σχήματα Εγγυημένων Αποδόσεων σε σχήματα Εγγυημένων Παροχών.

Περισσότερα για την ετήσια έκθεση της EIOPA μπορείτε να διαβάσετε εδώ.

Read More

Ασφάλιση Κινητών Τηλεφώνων: Τι πρέπει να προσέχουν οι καταναλωτές

Έκθεση για θέματα προστασίας των καταναλωτών που προκύπτουν από την πώληση ασφαλίσεων για κινητά τηλέφωνα (MPI) δημοσίευσε η EIOPA. Στην έκθεση, η EIOPA αναλύει τις πρακτικές πωλήσεων του συγκεκριμένου ασφαλιστικού προϊόντος, το οποίο παρέχει κάλυψη έναντι απώλειας, κλοπής ή βλάβης κινητών τηλεφώνων.

Η ασφάλιση κινητών τηλεφώνων μπορεί να παρέχει στους ευρωπαίους καταναλωτές πολύτιμη κάλυψη, παρόλα αυτά, σύμφωνα με την έκθεση της EIOPA, μπορεί να υπάρξουν κάποια «κενά» μεταξύ των προσδοκιών των καταναλωτών και του τι προσφέρουν οι ασφαλιστές στην πραγματικότητα. Όταν αγοράζουν ένα συμβόλαιο ασφάλισης κινητού τηλεφώνου, οι καταναλωτές ενδέχεται να μην είναι σωστά ενημερωμένοι σχετικά με το τι δεν καλύπτεται από το συμβόλαιο.

Ειδικότερα, η έκθεση περιλαμβάνει μια σειρά συστάσεων σχετικά με το πώς μπορεί να βελτιωθεί η καλύτερη προστασία του καταναλωτή, σχετικές με:

• την αύξηση της διαφάνειας στις πρακτικές πώλησης συμβολαίων,
• την δυνατότητα των καταναλωτών να μην αγοράσουν ασφάλεια όταν αγοράζουν κινητά τηλέφωνα ή άλλα προϊόντα,
• τη δημιουργία διαφανών διαδικασιών κατά την επεξεργασία των αξιώσεων που μπορεί να προκύψουν,
• την εξασφάλιση ότι οι άνθρωποι που διανέμουν και πωλούν ασφάλειες για κινητά τηλέφωνα έχουν εκπαιδευτεί ειδικά.

Οι περισσότερες από τις συστάσεις αυτές έχουν ήδη ληφθεί υπόψη στην επικείμενη οδηγία για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση (IDD), η οποία αποσκοπεί στην ενίσχυση της προστασίας των καταναλωτών κατά τη διαδικασία της πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων γενικότερα.

Διαβάστε την έκθεση της EIOPA για την Ασφάλιση των Κινητών Τηλεφώνων

(Πηγή: Nextdeal.gr)

Read More

Εντατικότεροι έλεγχοι στις ασφαλιστικές

Νέο καμπανάκι ήχησε από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Ταμείων (ΕΙΟΡΑ) για τις ασφαλιστικές εταιρείες και τη φερεγγυότητά τους, αυτή τη φορά για τις επιπτώσεις που θα υπάρξουν στις αποδόσεις και την κερδοφορία των ασφαλιστικών προϊόντων από το πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Στην έκθεσή της για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, η ΕΙΟΡΑ αναφέρει ειδικότερα ότι η μακροοικονομική κατάσταση, όπως διαμορφώνεται σήμερα, εγκυμονεί σοβαρούς κινδύνους και προκλήσεις για τα μοντέλα ασφάλισης και τα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία.

Σύμφωνα με τους αναλυτές της ΕΙΟΡΑ, η ποσοτική χαλάρωση αυξάνει την αξία των μελλοντικών υποχρεώσεων των ασφαλιστικών εταιρειών μειώνοντας, ταυτόχρονα, τις αποτιμήσεις του ενεργητικού τους. Πρόκειται για εξέλιξη που, κατά τους αναλυτές, είναι πιθανό να ασκήσει ισχυρότατες πιέσεις στον ασφαλιστικό κλάδο, με άμεσο αρνητικό αντίκτυπο στη φερεγγυότητά τους.

Μάλιστα, ο πρόεδρος της ΕΙΟΡΑ, Γκάμπριελ Μπερναντίνιο, ζήτησε από τις αρμόδιες εποπτικές αρχές να εντείνουν τους ελέγχους που διενεργούν στις ασφαλιστικές εταιρείες τις οποίες εποπτεύουν, και κυρίως σε ασφαλιστικά συγκροτήματα, τα οποία είναι πιθανό να μην αντέξουν τις πιέσεις και τις παρενέργειες που θα ασκηθούν από το πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης της ΕΚΤ.

Πάντως, οι ισχυροί ασφαλιστικοί όμιλοι εκτιμάται ότι θα καταφέρουν να αντιμετωπίσουν τις έκτακτες αυτές πιέσεις, ενώ σε κάθε περίπτωση οι ανωτέρω εξελίξεις είναι βέβαιο ότι θα προκαλέσουν νέο κύκλο συγχωνεύσεων και εξαγορών στην περιφέρεια του ασφαλιστικού κλάδου.

(Πηγή: Insuranceworld.gr)

Read More

Τράπεζα της Ελλάδος: Τι κάνουμε για να έχουμε αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες!

Τα μέτρα που έχει λάβει τον τελευταίο χρόνο η Τράπεζα της Ελλάδος ως εποπτική αρχή, για να εξασφαλίσει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα έχουν τα απαραίτητα κεφάλαια και την φερεγγυότητα που απαιτεί η νέα οδηγία Solvency II από τις αρχές του 2016, αναλύονται διεξοδικά στην ενδιάμεση έκθεση τη ΤτΕ για την ελληνική οικονομία.

Η έκθεση αναφέρει τα εξής: «Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2014, στην ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα δραστηριοποιούνταν εξήντα οκτώ (68) ασφαλιστικές επιχειρήσεις με καθεστώς εγκατάστασης, με συνολικό ενεργητικό ύψους 15,7 δισ εκ. ευρώ. Σε όρους παραγωγής ασφαλίστρων, το μερίδιο αγοράς των ελληνικών ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθε σε 94,2%, του οποίου το 45,03% αφορά θυγατρικές ευρωπαϊκών ομίλων, και το μερίδιο των υποκαταστημάτων κρατών μελών της ΕΕ και τρίτων χωρών σε 5,8%.

Όσον αφορά το βαθμό συγκέντρωσης ως προς την παραγωγή ασφαλίστρων, οι 5 και 10 μεγαλύτερες επιχειρήσεις στις ασφαλίσεις ζωής κατέχουν το 78,5% και 92,2% της συγκεκριμένης αγοράς και οι 5 και 10 μεγαλύτερες επιχειρήσεις στις ασφαλίσεις κατά ζημιών το 38,8% και 58,8% αντίστοιχα. Την περίοδο Ιανουαρίου Ιουνίου 2014, κύριο χαρακτηριστικό της ασφαλιστικής αγοράς ήταν η συνολική μείωση της παραγωγής ασφαλίστρων, για τέταρτη συνεχή χρονιά.

Ωστόσο, σε αντίθεση με την εξέλιξη της παραγωγής του κλάδου ζημιών, η παραγωγή στις ασφαλίσεις ζωής άρχισε να ανακάμπτει, παρουσιάζοντας θετικό ρυθμό μεταβολής. Τα συνολικά έσοδα από ασφάλιστρα σημείωσαν υποχώρηση κατά 3,4% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2013, προερχόμενη κυρίως από την κατά 10,53% πτώση των ασφαλίστρων από ασφαλίσεις ζημιών, η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από την κατά 7,71% άνοδο των ασφαλίστρων από ασφαλίσεις ζωής. Το σύνολο διαμορφώθηκε σε 2,05 δισεκ. ευρώ (Ιαν-Ιούν. 2013: 2,12 δισεκ. ευρώ), εκ των οποίων το 39,1% προήλθε από ασφαλίσεις ζωής και το 60,9% από ασφαλίσεις κατά ζημιών. Το σύνολο των τεχνικών αποθεμάτων των εποπτευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος ασφαλιστικών επιχειρήσεων αυξήθηκε και διαμορφώθηκε σε 11,9 δισεκ. ευρώ (Ιαν.Ιούν.2013: 11,7 δισεκ. ευρώ).

Από την αρχή της περιόδου Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2014 η Τράπεζα της Ελλάδος επικεντρώθηκε στη διαπίστωση της εφαρμογής των νέων κανονιστικών Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής 30 και 31/30.9.2013 που τέθηκαν σε ισχύ την 1.1.2014. Προς το σκοπό αυτό, εντάθηκαν οι έλεγχοι τόσο στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσο και στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και, όπου παρατηρήθηκαν αποκλίσεις από το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο, έγιναν συστάσεις προσαρμογής. Στο πλαίσιο της προετοιμασίας για το νέο εποπτικό καθεστώς της “Φερεγγυότητας ΙΙ” (“Solvency II”) από την 1.1.2016 η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή ΕΙΟΡΑ έθεσε σε ισχύ από1.1.2014 τα Ενδιάμεσα Μέτρα Εφαρμογής (Interim Guidelines) τα οποία καλύπτουν τις ποσοτικές (Πυλώνας Ι) και τις ποιοτικές απαιτήσεις (Πυλώνας ΙΙ) που εισάγει το νέο θεσμικό πλαίσιο, καθώς και τα θέματα διαμόρφωσης των εποπτικών αναφορών και της ενημέρωσης του κοινού (Πυλώνας ΙΙΙ).

Για την προετοιμασία κάλυψης των ποσοτικών απαιτήσεων του Πυλώνα Ι, η Τράπεζα της Ελλάδος διεξήγαγε, σε συνεργασία με την ΕΙΟΡΑ, άσκηση αντοχής σε ακραίες καταστάσεις (stress test), στην οποία συμμετείχε το σύνολο της αγοράς. Η άσκηση περιλάμβανε δύο μέρη, το βασικό σενάριο (core module)και το σενάριο χαμηλών επιτοκίων (lowyield module), με σκοπό την εκτίμηση των επιπτώσεων στα οικονομικά μεγέθη και τις κεφαλαιακές ανάγκες των ασφαλιστικών εταιριών.

Σύμφωνα με κριτήρια που έθεσε η ΕΙΟΡΑ, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις χωρίστηκαν από την Τράπεζα της Ελλάδος σε δύο ομάδες. Στην πρώτη συμμετείχαν δώδεκα ασφαλιστικές επιχειρήσεις, των οποίων τα αποτελέσματα διαβιβάστηκαν στην EIOPA, και στη δεύτερη συμμετείχαν όλες οι υπόλοιπες. Τα αποτελέσματα της άσκησης θα ανακοινωθούν σε ευρωπαϊκό επίπεδο από την EIOPA μέχρι το τέλος του έτους. Για την προετοιμασία της κάλυψης των ποιοτικών απαιτήσεων του Πυλώνα ΙΙ, πραγματοποιήθηκε σειρά συναντήσεων με τις διοικήσεις και στελέχη όλων σχεδόν των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Στόχος ήταν η ενημέρωση για τα Ενδιάμεσα Μέτρα Εφαρμογής στα οποία περιγράφεται το υπόδειγμα οργάνωσης της ασφαλιστικής επιχείρησης, με ανάλυση των τεσσάρων βασικών λειτουργιών (αναλογιστική, εσωτερικός έλεγχος, διαχείριση κινδύνων και κανονιστική συμμόρφωση). Επισημάνθηκε επίσης η ανάγκη εντατικοποίησης των προπαρασκευαστικών ενεργειών για τη σταδιακή προσαρμογή των πρακτικών, των μεθόδων και των συστημάτων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων για να αντεπεξέλθουν αποτελεσματικά στους νέους κανόνες. Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα της Ελλάδος ζήτησε από τις επιχειρήσεις να εκπονήσουν μελέτη αποκλίσεων μεταξύ της υφιστάμενης κατάστασης και της επερχόμενης σε περιβάλλον Φερεγγυότητας ΙΙ (gap analysis). Η μελέτη αυτή αποτελεί βάση για τον εντοπισμό των αναγκών και των απαιτούμενων ενεργειών για τη σύγκλιση και εναρμόνιση των επιχειρήσεων με το νέο ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο. Επιπλέον, η Τράπεζα της Ελλάδος ζήτησε τακτικές αναφορές προόδου για θέματα εταιρικής διακυβέρνησης του Πυλώνα ΙΙ, καθώς και δοκιμαστικές υποβολές στοιχείων και αναφορών του Πυλώνα ΙΙΙ.

Συνεχίστηκαν επίσης οι εργασίες των οκτώ Ομάδων Εργασίας που συστάθηκαν το 2012 με πρωτοβουλία της Τράπεζας της Ελλάδος με σκοπό την αναβάθμιση της ποιότητας των στατιστικών στοιχείων των επιχειρήσεων, αλλά και τη δημιουργία κατάλληλων αναλογιστικών μοντέλων αποτίμησης συγκεκριμένων ασφαλιστικών κινδύνων. Το έργο βρίσκεται στην τελική φάση υλοποίησής του, σε συνεργασία με τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, και ταχύτερα από όσο είχε αρχικά σχεδιαστεί.

Η ολοκλήρωσή του, με την οριστικοποίηση των σχετικών εκθέσεων, αναμένεται πριν το τέλος του έτους.Οι ρυθμιστικές παρεμβάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος επεκτάθηκαν και στον κλάδο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, με την έκδοση της ΠΕΕ 38/1.4.2014 (ΦΕΚ Β 1340/27.5.2014 )“Αναπροσαρμογή των ποσών υποχρεωτικής ασφάλισης επαγγελματικής αστικής ευθύνης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών” τα οποία προβλέπονται στο άρθρο 4 παρ. 1Α περ. στ’) του Π.Δ. 190/2006.

(Πηγή: Nextdeal.gr)

Read More

Ατλαντική Ένωση: Δείκτης φερεγγυότητας 275,20% !

Στη διάρκεια του τρέχοντος έτους εξελίχθηκε η ευρωπαϊκή άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για τις Ασφαλιστικές Εταιρίες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, σε συνέχεια των αντίστοιχων ασκήσεων που αφορούσαν τις τράπεζες. Τα αποτελέσματά τους εξετάστηκαν από τη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης [Δ.Ε.Ι.Α.] και τα συνολικά αποτελέσματα της ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς δόθηκαν στη δημοσιότητα.

Οι ασκήσεις αυτές βασίστηκαν σε ακραία «σενάρια» οικονομικών καταστάσεων, στα οποία κλήθηκαν οι εταιρίες να ανταποκριθούν. Τα πιθανά σενάρια αυτά ήταν τα εξής:

1. Μεγάλη πτώση στις τιμές των μετοχών και ομολόγων, με παράλληλη μείωση στις αξίες των ακινήτων

2. Πτώση και πάλι στις προηγούμενες τιμές, αλλά σε μικρότερο ποσοστό [πιο ευνοϊκή περίπτωση], που ξεκινά από τα εταιρικά ομόλογα μεταφέροντάς τη στα κρατικά και τραπεζικά ομόλογα, στις μετοχές και στα ακίνητα

3. Σενάριο πιθανής αύξησης του πληθωρισμού κατά 1% ή 3%, γεγονός που επιφέρει προβλήματα στην οικονομία

4. Κίνδυνοι για την ασφαλιστική εταιρία από το γεγονός ότι μπορεί να αυξηθεί σημαντικά ο μέσος όρος ζωής των ασφαλισμένων πελατών της [συντάξεις] ή αντίστροφα από το γεγονός ότι μπορεί να αυξηθεί ο αριθμός των θανάτων των πελατών της ή τέλος να αυξηθούν οι εξαγορές και ακυρώσεις ασφαλιστηρίων συμβολαίων

5. Να προκύψει ένα καταστροφικό σενάριο σεισμού, σαν αυτόν που μπορεί να συμβεί μια φορά στα 200 χρόνια

6. Η περίπτωση να «πέσουν» τα επιτόκια, οπότε να εμφανιστούν χαμηλές αποδόσεις

Η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ ως εταιρία μέλος του ελβετο – γερμανικού Ομίλου “BALOISE Group – BASLER Lebensversicherungs AG” με 45ετή παρουσία στην Ελλάδα, συμμετείχε και στις δύο ασκήσεις, επιβεβαιώνοντας και με το παραπάνω τις υγιείς οικονομικές βάσεις, όπως αυτές αποτυπώνονται και στο εταιρικό μας site στην ενότητα «ΦΕΡΕΓΓΥΟΤΗΤΑ – ΔΙΑΦΑΝΕΙΑ» και πετυχαίνοντας αποτελέσματα που καλύπτουν το απαιτούμενο όριο σχεδόν 3 φορές.

Συγκεκριμένα, με βάση την Κοινοτική Οδηγία Solvency II, η κεφαλαιακή επάρκεια της Εταιρίας μας βρίσκεται σε ιδιαιτέρως υψηλό επίπεδο, εξασφαλίζοντας Δείκτη Φερεγγυότητας 275,20% [στο standard μοντέλο], όπως αποτυπώνεται και στον ακόλουθο πίνακα:

Συγκεκριμένα, με βάση την Κοινοτική Οδηγία Solvency II, η κεφαλαιακή επάρκεια της Εταιρίας μας βρίσκεται σε ιδιαιτέρως υψηλό επίπεδο, εξασφαλίζοντας Δείκτη Φερεγγυότητας 275,20%, όπως αποτυπώνεται και στον ακόλουθο πίνακα:

Σενάρια ακραίων οικονομικών καταστάσεων:

1ο σενάριο:

Στο σενάριο αυτό γίνεται η υπόθεση ότι σημειώνεται κραχ στην χρηματιστηριακή αγορά των μετοχών μεταφέροντας την κρίση και στις αγορές των ομολόγων και των ακινήτων.

Προβλέπει ραγδαία μείωση των τιμών των μετοχών κατά 41%, με ταυτόχρονη πτώση στις αξίες των ομολόγων και των ακίνητων και μάλιστα στην πιο δυσμενή εκδοχή τους. Χαρακτηριστικά, οι τιμές των εμπορικών ακινήτων μειώνονται κατά 49% ενώ των κατοικιών κατά 17,10%.

Στο εν λόγω σενάριο, ο Δείκτης Φερεγγυότητας διατηρείται σε υψηλότατο ποσοστό της τάξης του 234,60%, σύμφωνα με τα ακόλουθα:

2ο σενάριο:

Αυτό το υποθετικό σενάριο προβλέπει ως πηγή προβλημάτων την αγορά των εταιρικών ομολόγων, μεταφέροντας τις αναταραχές και στις ευρύτερες αγορές κρατικών και τραπεζικών ομολόγων, με ταυτόχρονη μείωση στις τιμές των μετοχών και των ακινήτων. Χαρακτηριστικά, η μείωση στις τιμές των μετοχών ανέρχεται στο 21%, στις τιμές των εμπορικών ακινήτων στο 18% και στις κατοικίες στο 15,7%.

Ο Δείκτης Φερεγγυότητας διαμορφώνεται σε ακόμα υψηλότερο ποσοστό συγκριτικά με το πρώτο σενάριο και συγκεκριμένα σε 259,80%, όπως αποτυπώνεται στον ακόλουθο πίνακα:

3ο σενάριο:

Προβλέπει την αύξηση του πληθωρισμού, ως εξής:

• + 1%
• + 3%

Στην πρώτη περίπτωση, ο Δείκτης Φερεγγυότητας της Εταιρίας ανέρχεται σε ποσοστό 270,00%, ενώ στη δεύτερη σε ποσοστό 258,70%.

Αναλυτικότερα:

4ο σενάριο:

Σχετικά όσα προβλέπονται από την Ευρωπαϊκή Άσκηση Προσομοίωσης Ακραίων Φαινομένων και αφορούν τις Ασφαλίσεις Ζωής, η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ πέτυχε και πάλι ιδιαίτερα υψηλά αποτελέσματα. Οι περιπτώσεις αυτές περιλαμβάνουν αντιμετώπιση των εξής ασφαλιστικών κινδύνων:

• Αύξηση του προσδόκιμου ζωής (μακροβιότητα), δηλαδή οι ασφαλισμένοι να ζήσουν πολύ [συντάξεις]
• Αύξηση των θανάτων (θνησιμότητα), δηλαδή οι ασφαλισμένοι να ζήσουν λίγο
• Αύξηση της εξαγοράς και ακυρωσιμότητας συμβολαίων, δηλαδή οι ασφαλισμένοι να σταματήσουν τα συμβόλαιά τους

Αναλυτικά:

Προϋποθέσεις σεναρίων:

Κίνδυνος μακροβιότητας

• 10% αύξηση στα ποσοστά μακροβιότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,90%
• 18% αύξηση στα ποσοστά μακροβιότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,70%

Κίνδυνος θνησιμότητας

• 0,2% αύξηση στα ποσοστά θνησιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 275,00%
• 0,06% αύξηση στα ποσοστά θνησιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 275,10%

Κίνδυνος εξαγοράς / ακυρωσιμότητας

• 20% αύξηση στα ποσοστά εξαγοράς / ακυρωσιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,90%
• 35% αύξηση στα ποσοστά εξαγοράς / ακυρωσιμότητας - Δείκτης Φερεγγυότητας 274,70%

5ο σενάριο:

Το επόμενο σενάριο της άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων περιλαμβάνει την έκθεση σε κίνδυνο ενός καταστροφικού σεισμού, τέτοιου μεγέθους που η πιθανότητα να συμβεί είναι 1 στα 200 χρόνια. Και υπό τις προϋποθέσεις αυτές, ο Δείκτης Φερεγγυότητας της Εταιρίας ανέρχεται σε ποσοστό 264,10%, όπως φαίνεται και στον ακόλουθο πίνακα:

6ο σενάριο:

Στην περίπτωση άσκησης χαμηλών επιτοκίων, όπου υπάρχει μείωση επιτοκίων και αποδόσεων, η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ και πάλι πέτυχε πολύ υψηλά αποτελέσματα, δηλαδή Δείκτη Φερεγγυότητας 271,90% και 275,00%αντίστοιχα, σύμφωνα με τον ακόλουθο πίνακα:

Όλα τα πιο πάνω οικονομικά στοιχεία του Πανευρωπαϊκού Stress Test δείχνουν ότι η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ έχει υπερκαλύψει σχεδόν 3 φορές το Δείκτη Φερεγγυότητας.

Τα στοιχεία αυτά, σε συνδυασμό με τα σύγχρονα ασφαλιστικά προγράμματα που διαθέτει, το ιδιαίτερα αξιόλογο στελεχιακό δυναμικό της, το προσεκτικά επιλεγμένο δίκτυο συνεργατών πωλήσεων και τις πολυετείς συμβάσεις με τις μεγαλύτερες Αντασφαλιστικές Εταιρίες παγκοσμίως, την φέρνουν στις πρώτες θέσεις της προτίμησης συνεργατών και πελατών.

Read More

Θετικά τα stress tests για 12 Ελληνικές Ασφαλιστικές Εταιρίες

Ολοκληρώθηκαν και ανακοινώθηκαν από την Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή για τις ασφαλιστικές εταιρίες τα stress tests που έγιναν σε πανευρωπαϊκό επίπεδο για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, με την συμμετοχή σε αυτά και 12 ασφαλιστικών εταιριών από την Ελλάδα.

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος στις 30 Νοεμβρίου 2014 η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε τα αποτελέσματα της Ευρωπαϊκής Άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (EU- WIDE STRESS TEST 2014).

Σκοπός της άσκησης ήταν η εκτίμηση της αντοχής των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σε ακραία σενάρια μεταβολής των οικονομικών παραμέτρων και των ασφαλιστικών κινδύνων και η αναγνώριση των επιπτώσεων τους εν όψει της προετοιμασίας της ασφαλιστικής αγοράς για την εφαρμογή του επερχόμενου εποπτικού πλαισίου, Φερεγγυότητα ΙΙ.

Η άσκηση διενεργήθηκε με στοιχεία 31.12.2013 και περιελάμβανε δύο μέρη: το Βασικό Σενάριο (Core Stress) και το Σενάριο Χαμηλών Επιτοκίων (Low Yield).

Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, στο Βασικό Σενάριο συμμετείχαν 167 επιχειρήσεις, εκ των οποίων 60 ασφαλιστικοί όμιλοι και 107 μεμονωμένες (αντ)ασφαλιστικές επιχειρήσεις, αντιπροσωπεύοντας το 55% των συνολικών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, ενώ στο Σενάριο Χαμηλών Επιτοκίων συμμετείχαν 225 (αντ)ασφαλιστικές επιχειρήσεις, αντιπροσωπεύοντας το 60% των τεχνικών προβλέψεων.

Από την ελληνική ασφαλιστική αγορά συμμετείχαν 12 ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτοντας το 72,28% των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στο Βασικό Σενάριο (Core Stress) και το 93,10% των τεχνικών προβλέψεων στο Σενάριο Χαμηλών Επιτοκίων (Low Yield).

Η έκθεση με τα λεπτομερή αποτελέσματα εδώ

(Πηγή: Asfalisinet.gr)

Read More

Επιτυχής η συμμετοχή της Ευρώπη Ασφαλιστική στα Stress Tests

Η Ευρώπη Ασφαλιστική, υπερκάλυψε το περιθώριο φερεγγυότητας σύμφωνα με το νέο εποπτικό πλαίσιο Solvency II, συμμετέχοντας στην άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων της EIOPA η οποία ολοκληρώθηκε τον Σεπτέμβριο του 2014 βάσει των οικονομικών στοιχείων της 31ης Δεκεμβρίου 2013.

Ειδικότερα, στο Βασικό Σενάριο, που προέβλεπε το σχηματισμό του Ισολογισμού της Ευρώπη Ασφαλιστική σύμφωνα μετά όσα ορίζει το Solvency II:

• Ο δείκτης κάλυψης του απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR coverage ratio) διαμορφώθηκε στο 199%.
• Ο δείκτης κάλυψης του ελάχιστου απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (MCR coverageratio) ανήλθε σε 260%.

Επίσης τα αποτελέσματα των σεναρίων προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων είναι πάρα πολύ ικανοποιητικά, με το δείκτη κάλυψης του περιθωρίου φερεγγυότητας SCR coverageratio:

• Στο πρώτο σενάριο προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (Stress 1 – Adverse 1) να φθάνει στο 186%.
• Στο δεύτερο σενάριο προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (Stress 2 – Adverse2) να διαμορφώνεται στο 195%.

Η KPMG, ως πιστοποιημένος εξωτερικός σύμβουλος,επιβεβαίωσε και επικύρωσε (validation) την ορθή χρήση των παραδοχών,των υποδειγμάτων και των μεθόδων που ακολουθήθηκαν.

Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να αντλήσουν περισσότερες πληροφορίες για τα stress tests στο site της εταιρείας www.europe-aega.gr στην ενότητα οικονομικές καταστάσεις.

Read More

ΟΡΙΖΩΝ Ασφαλιστική: Stress Test, που εμπνέει σιγουριά, για το παρόν και το μέλλον

Η ΟΡΙΖΩΝ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ συμμετείχε στην Ευρωπαική άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων της Ευρωπαικής Αρχής Ασφαλίσεων και Συντάξεων (E.I.O.P.A. 2014 Stress Test) που διεξήχθη κατά το διάστημα από 25 Απριλίου 2014 έως 19 Σεπτεμβρίου 2014.

Η άσκηση βασίστηκε στις απαιτήσεις του νέου κανονιστικού πλαισίου "Φερεγγυότητα ΙΙ" όπως έχουν διαμορφωθεί έως τις 30 Απριλίου 2014 και περιελάμβανε τα Εποπτικά μέτρα (Long Term Guarantees measures) που συμφωνήθηκαν από την Ευρωπαική Επιτροπή, το Συμβούλιο της Ευρωπαικής Ένωσης και το Ευρωπαικό Κοινοβούλιο στις 19 Νοεμβρίου 2013.

Πιο συγκεκριμένα η Εταιρεία μας συμμετείχε στην άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων – Core Stress Test καθώς και στην άσκηση χαμηλών επιτοκίων - Lowyield Interest Rate της E.I.O.P.A. (EUROPEAN INSURANCE AND OCCUPATIONAL PENSIONS AUTHORITY).

Η άσκηση, όσον αφορά την Εταιρεία μας, πραγματοποιήθηκε σε συνεργασία με ανεξάρτητο πιστοποιημένο εξωτερικό σύμβουλο (KPMG) ο οποίος επικύρωσε τη χρήση των παραδοχών/υποδειγμάτων και επιβεβαίωσε τη ορθή εφαρμογή των μεθόδων της.

Αναλυτικά, τα αποτελέσματα σε όλα τα σενάρια της άσκησης είναι εξαιρετικά για την Εταιρεία μας, αφού στο Βασικό Σενάριο:

• Ο δείκτης κάλυψης του απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR coverage ratio) είναι 250%.
• Ο δείκτης κάλυψης του ελάχιστου απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (MCR coverage ratio) είναι 244%.

Αντίστοιχα στα σενάρια προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων επίσης τα αποτελέσματα είναι εξαιρετικά για την Εταιρεία μας, και πιο συγκεκριμένα:

• Ο δείκτης κάλυψης του περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR coverage ratio) στο πρώτο σενάριο προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (Stress 1 – Adverse 1) είναι 217%,
• Ο δείκτης κάλυψης του περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR coverage ratio) στο δεύτερο σενάριο προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (Stress 2 – Adverse2) είναι 238%,
• Ο δείκτης κάλυψης του περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR overage ratio) στο πρώτο σενάριο χαμηλών επιτοκίων (Lowyield Scenario 1) είναι 250%,
• Ο δείκτης κάλυψης του περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR coverage ratio) στο δεύτερο σενάριο χαμηλών επιτοκίων (Lowyield Scenario 2) είναι 248%.

Η εταιρεία, παρά το σφοδρό ανταγωνισμό και ειδικά στον κλάδο αυτοκινήτου, είναι αισιόδοξη ότι θα επιτύχει τους οικονομικούς της στόχους για το τρέχον έτος.

Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να αντλήσουν περισσότερες πληροφορίες στο site της εταιρίας www.orizonins.gr στην ενότητα οικονομικά στοιχεία.

Read More

Τέλος στα stress test των ασφαλιστικών εταιρειών

Εκπνέει σήμερα, 19 Σεπτεμβρίου, η προθεσμία υποβολής στοιχείων για τα stress test όσων ασφαλιστικών εταιρειών είχαν ενταχθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος στο δεύτερο κύκλο κατάθεσης σχετικών φακέλων.

Οι τελευταίες πληροφορίες αναφέρουν ότι ο κύριος όγκος των εταιρειών θα υποβάλλουν τα στοιχεία τους εκμεταλλευόμενες ακόμη και τη σημερινή ημέρα, λόγω τόσο της πολυπλοκότητας των δεδομένων τα οποία κλήθηκαν να επεξεργαστούν, όσο και του όγκου τους. Πολλές, δε, υποχρεώθηκαν από τις συνθήκες της δοκιμασίας, να αναζητήσουν εξωτερικό σύμβουλο, στον οποίο έτσι κι αλλιώς θα προσέτρεχαν προκειμένου να αντιμετωπίσουν τις προσαρμογές που επιβάλλει το Solvency II.

Εξάλλου, για την Τράπεζα της Ελλάδος τα stress test αποτελούν «προθάλαμο» και το νέο εποπτικό πλαίσιο, διότι βάσει των αποτελεσμάτων της δοκιμασίας θα διαφανεί ποιες εταιρείες είναι όντως σε θέση θα αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις του Solvency II, το οποίο τίθεται σε εφαρμογή από την 1η Ιανουαρίου 2016 και ποιες όχι.

Υπενθυμίζεται ότι, όσες ασφαλιστικές εταιρείες υπέβαλλαν στοιχεία έως τις 11 Ιουλίου 2014 θα ελεγχθούν απ΄ ευθείας από την EIOPA, ενώ τα στοιχεία των υπολοίπων θα εξεταστούν από την Τράπεζα της Ελλάδος.

(Πηγή: Insuranceworld.gr)

Read More