Τη σημαντικότερη περίοδο αλλαγών της τελευταίας 10ετίας βιώνει η ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά

Γράφει ο Δημήτρης Τσεσμετζόγλου, CEO Howden Hellas

Ένας συνδυασμός παραγόντων -φυσικές καταστροφές, άνοδος του πληθωρισμού, πανδημία, ενεργειακή και κλιματική κρίση, μέχρι τη Δαμόκλειο σπάθη ενός γενικευμένου πολέμου-, διαμορφώνει ένα άκρως ρευστό και ευμετάβλητο περιβάλλον.

Νέες τάσεις και αναδυόμενες προκλήσεις δημιουργούν, ειδικά  μέσα στη χρονιά που διανύουμε, ένα νέο πλαίσιο λειτουργίας για τον ασφαλιστικό και αντασφαλιστικό κλάδο παγκοσμίως. Ο συνεχιζόμενος πόλεμος μεταξύ Ρωσίας-Ουκρανίας, η ενεργειακή κρίση και η συνεπακόλουθη αύξηση του πληθωρισμού και των επιτοκίων σε συνδυασμό με τις ολοένα μεγαλύτερες σε ένταση, έκταση και συχνότητα φυσικές καταστροφές και τον αντίκτυπο της πανδημίας στην καθημερινότητα, την ψυχολογία και την ανθρώπινη συμπεριφορά, μας έχουν οδηγήσει σε μια νέα πραγματικότητα οδυνηρής αβεβαιότητας. Μια αβεβαιότητα που επιβαρύνεται ακόμη περισσότερο από το ασταθές μακροοικονομικό περιβάλλον και επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό τη λειτουργία των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών οργανισμών.

Ο κλάδος σήμερα καλείται να αντιμετωπίσει τις πρωτόγνωρες επιπτώσεις των φυσικών καταστροφών, για τις οποίες, δυστυχώς, δεν υπάρχουν, προς το παρόν, τα κατάλληλα μοντέλα πρόβλεψης. Συγχρόνως, παρατηρείται περιορισμένο ενδιαφέρον στην ανάληψη κινδύνων, λόγω της μακροοικονομικής αστάθειας, ενώ οι συνεχιζόμενες αυξήσεις στα ασφάλιστρα έχουν ως αποτέλεσμα να διευρύνεται η ιδία κράτηση, δηλαδή το κομμάτι του κινδύνου που είναι πρόθυμη να αναλάβει η ίδια η ασφαλιζόμενη επιχείρηση.  

Tα σημεία - κλειδιά για την ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά σήμερα

Σύμφωνα με στοιχεία της Howden Analytics, η σημαντική πτώση των εσόδων από επενδύσεις ήταν η κυρίαρχη τάση στο πρώτο τρίμηνο του 2022, η οποία, όπως διαφαίνεται θα συνεχιστεί και στο β’ εξάμηνο του έτους. Παρ’ όλα αυτά η κεφαλαιοποίηση των αντασφαλιστών παραμένει σε πολύ υψηλά επίπεδα και δεν γεννά καμία ανησυχία σε επίπεδο ανταπόκρισης της αγοράς στις υποχρεώσεις της.

Σε επίπεδο underwriting, ήτοι ανάληψης κινδύνων, η διεθνής αγορά καταγράφει απώλειες, οι οποίες οφείλονται τόσο στην δευτερογενή έκθεσή της σε κινδύνους (συν-αυξητική επίδραση), όσο και στις ζημίες που εκπορεύονται από τον πόλεμο στην Ουκρανία και κυρίως στους κλάδους Πλοίων &,Αεροσκαφών και Ενέργειας. Σε όλα αυτά έρχονται να προστεθούν και οι αυξήσεις στις αποζημιώσεις, ως επίπτωση των υψηλών πληθωριστικών τάσεων. 
Για παράδειγμα, η ασφάλιση Περιουσίας & Ευθυνών, το λεγόμενο Property & Casualty που περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα καλύψεων, παρουσίασε σημαντικά αυξημένο δείκτη ζημιών (loss ratio) κατά 8,3% στο πρώτο τρίμηνο του 2022, αγγίζοντας το 64,3% σε σχέση με 56% που είχε καταγραφεί την αντίστοιχη περίοδο του 2020, δηλαδή στην απαρχή της πανδημικής κρίσης, πάντα σύμφωνα με στοιχεία της Howden Analytics.

Οι δείκτες που έχουμε μέχρι στιγμής στη διάθεσή μας, οδηγούν ασφαλώς στο συμπέρασμα ότι το «απρόβλεπτο» πρώτο τρίμηνο θα επαναληφθεί και στη διάρκεια του δεύτερου, με το combined ratio (δείκτης ζημιών και γενικών εξόδων) των ασφαλιστικών διεθνώς να βρίσκεται στο 94% σε σχέση με 92% που ήταν στο αντίστοιχο τρίμηνο του 2021.

Εάν στα παραπάνω προσθέσουμε και τη ραγδαία επιδείνωση των κλιματικών συνθηκών, γίνεται προφανές ότι ο δείκτης ζημιών εξαιτίας των επιπτώσεων των συχνότερων και εντονότερων καταστροφικών συμβάντων, θα υποστεί ακόμη ισχυρότερες πιέσεις στο άμεσο μέλλον.

Ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια του ασφαλιστικού κλάδου παρά τις αντίξοες συνθήκες

Παρά τις αντιξοότητες και το εν γένει εχθρικό για την οικονομική ανάπτυξη και ευημερία περιβάλλον, τα κεφαλαιακά αποθέματα των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών εταιριών, όχι μόνο επαρκούν, αλλά λειτουργούν ως «δικλείδα» ασφαλείας, αποτελώντας ένα ουσιαστικό αντιστάθμισμα (buffer) στην κρίσιμη περίοδο που διανύουμε, ως το σημαντικότερο σημείο αναφοράς -μετά τις κρατικές επιδοτήσεις- για την αποκατάσταση της οικονομική ζημίας που μπορεί να προκύψει από την επέλαση μιας πληθώρας κινδύνων.

Πρόκειται για έναν κλάδο που παραδοσιακά βρίσκεται στο επίκεντρο των εξελίξεων, διαδραματίζει πρωταγωνιστικό και πολύπλευρο ρόλο στην ομαλή έκβαση της καθημερινότητας, πολιτών και επιχειρήσεων, και έχει αποδείξει διαχρονικά, ότι ειδικά σε εποχές αβεβαιότητας, συμβάλλει καθοριστικά στην επιτυχή αντιμετώπιση των πάσης φύσεως προκλήσεων.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ

Σε ενδιαφέρουν:
- KERABOSS SUPER K: Το πρώτο ελληνικό αυτοκίνητο εγκεκριμένο και πιστοποιημένο από το κράτος
- Κάρτα Καυσίμων: Πως λειτουργεί και ποιοι είναι δικαιούχοι επιδότησης βενζίνης & diesel
- Υποχρεωτικό το «μαύρο κουτί» στα αυτοκίνητα από τον Ιούλιο 2022
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;

- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!

Read More

Ζημιωθέντες Ομίλου ΑΣΠΙΣ: Ενημέρωση για τις τρέχουσες εξελίξεις στις 21 Νοεμβρίου

Σημαντικότατη ενημέρωση για τους ζημιωθέντες του Ομίλου Ασπίς, σχετικά με όλες τις τρέχουσες εξελίξεις θα διεξαχθεί την Τετάρτη 21 Νοεμβρίου 2018 στις 17:30 στο ξενοδοχείο Τιτάνια. (Βενιζέλου Ελευθέριου -Πανεπιστημίου 52, Αθήνα).

Tα θέματα τα οποία θα αναλυθούν είναι τα εξής:

• Αλλαγή της εκκαθαριστικής αρχής του Ομίλου Πορεία εφέσεων και αποτελέσματα αυτών
• Διαφορετικές δικαστικές αποφάσεις για ίδιου τύπου συμβόλαια Δυνατότητα άσκησης ανακοπών από όσους δεν έχουν κάνει μέχρι σήμερα καμία κίνηση
• Ενεργοποίηση εγγυητικού κεφαλαίου ζωής – εξελίξεις και χρονοδιαγράμματα Κινήσεις για όσους έχουν χάσει τις δίκες στο εφετείο Δεύτερη δόση καταβολών για τους δικαιούχους Ασπίς και Commercial Value
• Απαραίτητες νομοθετικές πρωτοβουλίες και προτάσεις του Συλλόγου προς την κυβέρνηση

Η παρουσία όλων των ζημιωθέντων είναι πάντα πολύ σημαντική ιδιαίτερα αυτή την στιγμή που πολύ κρίσιμα ζητήματα βρίσκονται σε εξέλιξη.

Σε ενδιαφέρουν:
- Απαραίτητα στο αυτοκίνητο

- Αυθαιρεσίες τραπεζών: Επιβάλλουν καταχρηστικές πληρωμές ασφαλίστρων χωρίς εντολή

- Αυτά είναι τα νέα πρόστιμα που θα πληρώνουν τα ανασφάλιστα οχήματα!

- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;

- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!

Read More

Ασφαλιστικές εταιρίες: Ανακατατάξεις στην αγορά μετά τις εξαγορές και συγχωνεύσεις

Κόντρα στη γενική αρχή που θέλει την ιδιωτική ασφάλιση να αναπτύσσεται παράλληλα με την ανάπτυξη της οικονομίας, η ιδιωτική ασφάλιση στη χώρα μας καλείται να αναπτυχθεί σε ένα περιβάλλον ύφεσης. Τη δύσκολη αυτή εξίσωση θα πρέπει να λύσει ο ασφαλιστικός κλάδος, που βλέπει τα μερίδιά του να συρρικνώνονται διαρκώς τα τελευταία χρόνια, έχοντας χάσει σε επτά χρόνια μνημονίων το 33% του κύκλου εργασιών του.

Απάντηση σε αυτόν τον γρίφο επιχειρείται να δοθεί μέσα από την αυτορρύθμιση της αγοράς, που, τα τελευταία χρόνια και καθώς η πίτα μικραίνει, περιορίζεται όχι μόνο σε επίπεδο τζίρου, αλλά και σε αριθμό εταιρειών. Τα στοιχεία για τα μερίδια αγοράς των ασφαλιστικών εταιρειών που δημοσιεύει η «Κ» αναδεικνύουν ως μεγάλους κερδισμένους τους ισχυρούς του κλάδου και επιβεβαιώνουν την επικράτηση ξένων πολυεθνικών ομίλων, που εν μέσω κρίσης διευρύνουν τα μερίδιά τους είτε μέσω εξαγορών είτε μέσω επιθετικής τιμολογιακής και προϊοντικής πολιτικής.

Σε αντίθεση με την πρακτική των προηγούμενων χρόνων, το ξεκαθάρισμα της αγοράς γίνεται πια σχεδόν αναίμακτα. Από τις ηχηρές ανακλήσεις αδειών που αποτελούσαν στο παρελθόν ένδειξη αποφασιστικότητας των εκάστοτε πολιτικών ηγεσιών (άλλο εάν η πολιτική των ανακλήσεων συνιστούσε στοιχείο πολιτικής αναποτελεσματικότητας), περάσαμε στην εποχή των συμφωνημένων μεταβιβάσεων χαρτοφυλακίων και στις «βελούδινες» απομακρύνσεις από την αγορά. Εξελίξεις, όπως η αποχώρηση της ασφαλιστικής εταιρείας Αιγαίον από την αγορά, αλλά και οι πρόσφατες κινήσεις για τη μεταφορά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων της International Life και της Enterprise Insurance, σηματοδοτούν στροφή προς πιο ορθολογικές λύσεις προς όφελος των ασφαλισμένων.

Οι εξαγορές

Στον τομέα των εξαγορών, στην κορυφή των εξελίξεων το 2016 ήταν η μεταβίβαση της Eurolife στον όμιλο Fairfax και αν και η αλλαγή μετόχου δεν επηρεάζει την κατάταξη της εταιρείας στον ασφαλιστικό χάρτη από άποψη μεριδίου, θωρακίζει την κεφαλαιακή της θέση και της επιτρέπει να επαναπροσδιορίσει την πολιτική της, διευρύνοντας τα κανάλια διανομής και τα προϊόντα της. Σε αντίθεση με τη Eurolife, σημαντική αναδιάταξη σκηνικού συνιστά η εξαγορά της ΑΤΕ Ασφαλιστικής από το γερμανικό όμιλο της Ergo, εξαγορά που καθιερώνει την ενιαία εταιρεία στην πρώτη θέση στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων, αφήνοντας στη δεύτερη θέση την Εθνική Ασφαλιστική, ενώ στο σύνολο γενικών ασφαλίσεων και ασφαλίσεων ζωής ο νέος όμιλος που θα προκύψει από την απορρόφηση της ΑΤΕ θα καταλάβει την πέμπτη θέση στη γενική κατάταξη των εταιρειών. Ως μητέρα των μαχών θεωρείται πάντως η επίσημη έναρξη της διαδικασίας για την πώληση της Εθνικής Ασφαλιστικής, που τοποθετείται στα τέλη του 2016.

Με βάση τα στοιχεία του 2015, η Εθνική Ασφαλιστική, η ολλανδική ΝΝ, η επίσης ολλανδική Interamerican, η καναδική πλέον Eurolife και η γερμανική Ergo κυριαρχούν στην πρώτη πεντάδα των ασφαλιστικών ομίλων στο σύνολο γενικών ασφαλίσεων και ασφαλίσεων ζωής, ενώ την πρώτη δεκάδα συμπληρώνουν η γερμανική Allianz, η ιταλική Generali, η ελληνική Ευρωπαϊκή Πίστη (στην οποία μέτοχος με ποσοστό 15% είναι πλέον η EBRD), η γαλλική AXA Ασφαλιστική και η αμερικανική MetLife.

Ο ανταγωνισμός

Ο έντονος ανταγωνισμός ευνοεί τις εταιρείες που βρίσκονται σε πλεονεκτική θέση, διαθέτουν δηλαδή υψηλά κεφάλαια και τεχνογνωσία, που τους επιτρέπει να καθοδηγούν τον ανταγωνισμό, ισχυροποιώντας τη θέση τους στην αγορά. Χαρακτηριστικότερο παράδειγμα αποτελεί η Interamerican, η εταιρεία που, έχοντας αξιοποιήσει την τεχνολογία, αυξάνει συνεχώς τον ασφαλισμένο στόλο οχημάτων που διαθέτει, συγκεντρώνοντας μερίδιο 11,7% στον κλάδο αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, αλλά και το 8,6% στον κλάδο ζωής, στον οποίο δραστηριοποιείται με αιχμή τις υπηρεσίες υγείας. Την πρωτοκαθεδρία της Interamerican στον κλάδο αυτοκινήτου απειλεί η ενιαία εταιρεία που θα προκύψει μετά τη συγχώνευση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής με την Ergo, η οποία με βάση τα ασφάλιστρα του 2015 συγκεντρώνει μερίδιο 12,2% και τζίρο 99,5 εκατ. ευρώ. Ο κλάδος αυτοκινήτου συνεχίζει πάντα να μονοπωλεί το ενδιαφέρον των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά με αβέβαιες προοπτικές, καθώς όσο ο ανταγωνισμός εντείνεται, οι αντοχές εξαντλούνται.

(Πηγή: Kathimerini.gr)

Σε ενδιαφέρουν:
- Μήπως πληρώνεις ακριβά ασφάλιστρα; Πάρε προσφορά και σύγκρινε! 
- Τι γίνεται αν λήξει η ασφάλεια του αυτοκινήτου και δεν ανανεωθεί έγκαιρα;
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;

- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!
- Προσφορές και Εκπτώσεις ασφαλιστικών εταιριών - Σεπτέμβριος 2016

Read More

Οι 10 τεχνολογικές εξελίξεις που θα αλλάξουν την ιδιωτική ασφάλιση

Οι νέες τεχνολογίες είναι ένας από τους παράγοντες που θα καθορίσουν τη μορφή της ιδιωτικής ασφάλισης στο μέλλον και τα μοντέλα λειτουργίας των εταιρειών.

Η ζωή μας αλλάζει και μαζί αλλάζουν και οι ανάγκες ασφάλισης σε όλους τους τομείς από την υγεία μέχρι και το αυτοκίνητο. Σε έρευνα που πραγματοποίησε η συμβουλευτική εταιρεία Strategy Meets Action αποτύπωσε τους 10 τρόπους με τους οποίους οι τεχνολογικές εξελίξεις θα επηρεάσουν την ασφαλιστική βιομηχανία. Όπως εξηγούν οι συνεταίροι της SMA, Karen Furtado και  Mark Breading το ασφαλιστικό τοπίο θα επηρεαστεί:

1. Οι μηχανές είναι εδώ για να λύσουν ζητήματα

Όπως έχει συμβεί και σε άλλες βιομηχανίες, η αυτοματοποίηση έρχεται στην ασφαλιστική αγορά για να καλύψει κενά. Ήδη η διαδικτυακή ασφάλιση είναι αρκετά δημοφιλής και σύντομα η τεχνητή νοημοσύνη, οι τεχνολογικές πλατφόρμες και η μηχανική μάθηση θα έχουν σημαντικό ρόλο. «Δεν είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ότι ρομπότ (και drones) θα επισκέπτονται τόπους ατυχημάτων και θα κάνουν εκτιμήσεις ζημιών, ενώ ρομποτικοί-σύμβουλοι θα παρέχουν συμβουλές για τις επενδυτικές αποφάσεις ή την ασφάλιση αυτοκινήτου», αναφέρουν οι συγγραφείς της έρευνας. «Είναι απίθανο και ανεπιθύμητο η αυτοματοποίηση να αντικαταστήσει στο σύνολό του τον ανθρώπινο παράγοντα στην πραγματογνωμοσύνη, αλλά ενδέχεται  να οδηγήσει στη μείωση του αριθμού τους και να ενισχύσει το ρόλο τους.»

2. Ποτέ δεν ξέρεις ποια θα είναι η επόμενη μεγάλη ιδέα

Η τεχνολογία την ασφάλιση προχωρά με ταχύτατους ρυθμούς. Η SMA λέει ότι εννέα στις 10 start ups που σχετίζονται με την ασφάλιση θα αποτύχουν, ωστόσο οι ασφαλιστικές δεν μπορούν να αγνοήσουν στο τι μπορεί να γίνει μελλοντικά. Το μικρό ποσοστό των εταιρειών που θα ευημερήσει είναι πολύ πιθανό να ταράξει τα νερά στην αγορά και να αποτελέσει την Übers, την Google, ή το Amazon τις ιδιωτικής ασφάλισης. Οι ευκαιρίες για επενδύσεις και συνεργασίες με τέτοιου είδους εταιρείες θα ενταχθούν στο στρατηγικό σχεδιασμό των ασφαλιστικών.

3. Data

Τα δεδομένα αποτελούν το σημαντικότερο περιουσιακό στοιχείο της εποχής μας. Οι υπηρεσίες που έχουν ήδη δημιουργηθεί με βάση αυτά τα δεδομένα στις εταιρείες είναι εκπληκτικές και πολλά υποσχόμενες μελλοντικά, ωστόσο  ο κίνδυνος που ελλοχεύει και αφορά όλες τις επιχειρήσεις είναι η κλοπή ή η απώλεια δεδομένων.

4. Η συμπεριφορική επιστήμη συμπορεύεται με την αναλογιστική

Οι αναλογιστές έχουν επιφορτιστεί με τον υπολογισμό των πιθανοτήτων από την απαρχή της ασφάλισης, αλλά η χρήση περισσότερων δεδομένων οδηγεί και σε περισσότερα διαφορετικά δεδομένα και κατηγορίες πληροφοριών. «Η ικανότητα μέτρησης όλων των παραμέτρων που αφορούν στις ασφαλιστικές υπηρεσίες (συμπεριλαμβανομένων των ανθρώπων) δημιουργεί ανάγκες που καλύπτονται από την επιστήμη της συμπεριφοράς», λέει ο SMA.

5. Η τεχνολογία blockchain έρχεται να ταράξει τα νερά

H τεχνολογία Blockchain (bitcoins) αναμένεται να αλλάξει ριζικά τον τρόπο που λειτουργούν οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. «Οι μικροασφαλιστικές συναλλαγές είναι πιο εφικτό να πραγματοποιηθούν με αυτό το μηχανισμό, όπου δεν απαιτείται διαμεσολαβητής», λένε οι συγγραφείς της έρευνας. «Τα ψηφιακή νομίσματα με βάση το blockchain θα μπορούσαν να εξαλείψει τον κίνδυνο συναλλαγματικής ισοτιμίας.»

6. Αυτόνομα οχήματα

Αν και μπορεί να είναι μια δεκαετία μακριά, τα αυτοκίνητα, τρένα, λεωφορεία χωρίς οδηγό στο μέλλον θα κυριαρχήσουν παντού. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να προλάβουν τις αλλαγές που έρχονται στην περιουσία και την ευθύνη.

7. O επιχειρηματικός κόσμος θα είναι λιγότερο μονολιθικός

Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα βρεθούν να συνεργάζονται με κατασκευαστικές, ιατρικές εταιρείες, τον ενεργειακό τομέα και τον γεωργικό κλάδο σε ένα υπερ-συνδεδεμένο κόσμο, αναφέρουν οι κ.κ. Breading και Furtado. Δύο είναι τα θεμελιώδη ερωτήματα για τους ασφαλιστές: Ποιο είναι το καλύτερο μοντέλο και ποιος θα διαφοροποιηθεί από τον ανταγωνισμό.

8. Μεγαλύτερη αλληλεπίδραση με τον πελάτη

Με τη ροή δεδομένων που υπάρχει οι ασφαλιστές αποκτούν όλο και περισσότερα στοιχεία για τους ασφαλισμένους τους. Στο μέλλον θα έχουν τακτική επικοινωνία μέσω κινητών συσκευών, wearables, έξυπνων οχημάτων, και άλλων συσκευών που θα χρησιμοποιούνται από τον πελάτη. Οι ασφαλιστές θα πρέπει να εξετάσουν τις επιπτώσεις αλληλεπίδρασης πέρα από το πεδίο της αξίωσης και της αποζημίωσης.

9. Το τοπίο κινδύνου θα αλλάξει σημαντικά

Ενώ η τεχνολογία τείνει προς τη μείωση του κινδύνου, καθώς η κοινωνία μεταβαίνει στα αυτόνομα οχήματα και τη ρομποτική οι ασφαλιστές θα  βαδίζουν σε άγνωστα μονοπάτια. «Υπάρχουν σενάρια όπου η τεχνητή νοημοσύνη παίρνει τον έλεγχο των οχημάτων ή ένα σφάλμα του λογισμικού σε εκατομμύρια αυτοκίνητα δημιουργεί χάος ή ένας χάκερ επιτίθεται στο δίκτυο», αναφέρουν οι συγγραφείς της έρευνας. «Παρόμοια καλά / κακά σενάρια μπορούν να γίνουν και για μη επανδρωμένα αεροσκάφη, τη ρομποτική, τη βιοτεχνολογία, και πολλές άλλες αναδυόμενες τεχνολογίες. Το μεγάλο ερώτημα: Ποιος είναι υπεύθυνος για αυτά τα νέα είδη κινδύνων; Ο κατασκευαστής, ή ο τελικός χρήστης;»

10. Βελτίωση της μακροζωίας

Η βιοτεχνολογία, τα έξυπνα σπίτια και η ρομποτική είναι μόνο μερικές από τις τεχνολογίες που βοηθούν τους ανθρώπους να ζήσουν περισσότερο, λέει η SMA. Οι επιπτώσεις για όλες τις γραμμές της ασφάλισης είναι τεράστιες.

(Πηγή: Insurancedaily.gr)

Σε ενδιαφέρουν:
- Ασφάλεια αυτοκινήτου στην Αττική από 77€/εξάμηνο - Πάρε Προσφορά!
- Τι γίνεται αν λήξει η ασφάλεια του αυτοκινήτου και δεν ανανεωθεί έγκαιρα;
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;
- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!
- Χρειάζεται να έχεις εκτυπωμένο το ασφαλιστήριο του αυτοκινήτου;

Read More

Έρχονται νέα run – off στην ασφαλιστική αγορά

Εν εξελίξει βρίσκονται οι διαδικασίες run – off, καθώς ο κατακερματισμός της αγοράς, τα χαμηλά επιτόκια και η στασιμότητα των επιπέδων των ασφαλίστρων αποτελούν συστατικά της αγοράς τα οποία θα παραμείνουν σε όλη την διάρκεια του 2016. Η εκχώρηση μέσω run – off κλειστών χαρτοφυλακίων αποτελεί λύση για την αποδέσμευση αποθεματικών κεφαλαίων. Φέτος σύμφωνα με τις προβλέψεις οι διαδικασίες run off θα φτάσουν τα 4 δισ. ευρώ, διαμορφώνοντας νέα ιστορικά υψηλά.

Ισχυρό κίνητρο των διαδικασιών αυτών οι κεφαλαιακές απαιτήσεις που επιβάλλει το Solvency II. Η νέα οδηγία επιτάσσει τα εποπτικά κεφάλαια να καλύπτουν επαρκώς και τα ενεργά και τα ανενεργά χαρτοφυλάκια. Η διατήρηση των ανενεργών χαρτοφυλακίων έχει κόστος για τα αποθεματικά των ασφαλιστικών.

Μέσω των run off διαδικασιών, τα κλειστά χαρτοφυλάκια και οι προβλέψεις μεταφέρονται στον ισολογισμό της εταιρείας που διαπράττει την διαδικασία. Οι δε διαδικασίες ομοιάζουν με αυτές που ακολουθούνται στις συμφωνίες των εξαγορών και συγχωνεύσεων. Ωστόσο, για να προχωρήσει η διαδικασία και να βγει η τελική αποτίμηση η εταιρεία θα πρέπει να διενεργήσει λεπτομερή έλεγχο χαρτοφυλακίων (due dilligence), ενώ, στην συνέχεια ακολουθούν οι τελικές διαπραγματεύσεις.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της μελέτης για το run-off που διεξήγαγε η PwC το 2015, τα ανενεργά χαρτοφυλάκια των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών αυξήθηκαν κατά 20% από το 2008, φθάνοντας πλέον τα 247 δισεκατομμύρια ευρώ.

Υπενθυμίζεται, χτες ανακοινώθηκε η εξαγορά της  ERGO Assicurazioni S.p.A από τον run – off  Όμιλο  DARAG με το  χαρτοφυλάκιο της ERGO Assicurazioni να  περιλαμβάνει προϊόντα όλων των κύριων ασφαλιστικών κατηγοριών, πλην της ζωής. Αποτελεί την  πρώτη συναλλαγή της DARAG στην Ιταλία, και ορόσημο για την αναπτυξιακή στρατηγική της στην Ευρώπη.

Η Ergo Assicurazioni μετονομάζεται σε DARAG Italia S.p.A, αποτελώντας την τρίτη ασφαλιστική εταιρεία του Ομίλου DARAG και την πλατφόρμα των δραστηριοτήτων της DARAG στη νότια Ευρώπη. Η  DARAG θα συνεχίσει την ανάπτυξη της ERGO Assicurazioni στους κλάδους στους οποίους δραστηριοποείται μέχρι σήμερα, και παράλληλα να θεμελιώσει ένα δεύτερο στρατηγικό πυλώνα, τις δραστηριότητες run-off, με στόχο να διασφαλίσει τη συνέχεια της ERGO Assicurazioni

Η DARAG είναι μία ασφαλιστική εταιρεία που εξειδικεύεται στο run off η δυναμική του οποίου ξεπερνά τα 240 δισ. ευρώ. Αναλαμβάνει τους κινδύνους που συνδέονται με την διατήρηση ανενεργών χαρτοφυλακίων και την διευθέτηση απαιτήσεων που συνδέονται μέσα από το κλειστό χαρτοφυλάκιο.

Το R-pad είναι μία πλατφόρμα ευέλικτη που προσφέρεται στους υποψήφιους επενδυτές ώστε να προσαρμόσουν τις απαιτήσεις τους για να τις διαχειριστούν σε χαρτοφυλάκια run-off.

(Πηγή: Insuranceworld.gr)

Σε ενδιαφέρουν:
- Ασφάλεια αυτοκινήτου με έκπτωση έως και 28% και άτοκες μηνιαίες δόσεις - πάρε προσφορά!
- Τι γίνεται αν λήξει η ασφάλεια του αυτοκινήτου και δεν ανανεωθεί έγκαιρα;
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;
- 10 λάθη που σου κοστίζουν ακριβά στην ασφάλιση του αυτοκινήτου!
- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!

Read More

ΕΑΔΕ: Ανακοίνωση για την International Life

Το σύνολο της Ασφαλιστικής Αγοράς παρακολουθεί στενά με ιδιαίτερο ενδιαφέρον αλλά και προσοχή τις εξελίξεις στην INTERNATIONAL LIFE. 

Η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, όντας ο πυλώνας που έρχεται καθημερινά σε επαφή με τον ασφαλισμένο καταναλωτή, αντιλαμβάνεται στο μέγιστο την σημασία που έχει για το παρόν και το μέλλον της Αγοράς η εξεύρεση λύσης με επίκεντρο την προστασία των συμφερόντων των ασφαλισμένων. Η ΕΑΔΕ θεωρεί ότι η μεταβίβαση χαρτοφυλακίων, με δεδομένη την ανακοίνωση της Εποπτικής Αρχής και την περιγραφή της οικονομικής κατάστασης της Εταιρείας, πρέπει να γίνει με διαφάνεια και με όρους που να εξασφαλίζουν την ισότιμη αντιμετώπιση των ασφαλισμένων, δίνοντας ταυτόχρονα ιδιαίτερο βάρος στην εξασφάλιση τόσο των αποθεμάτων των ασφαλισμένων όσο και στην εγγύηση της συνέχισης της ασφαλισιμότητάς.

Οποιαδήποτε επιλεκτική αντιμετώπιση του χαρτοφυλακίου που θα επιφέρει οικονομική ζημιά σε ασφαλισμένους, θα πλήξει εκ νέου το κύρος της Αγοράς σε μία ιδιαίτερα ευαίσθητη εποχή. Θεωρούμε επίσης αναγκαία την εξασφάλιση των εμπορικών δικαιωμάτων των Διαμεσολαβούντων όλων των κατηγοριών, σε κάθε πράξη μεταβίβασης. Άλλωστε οι καταβαλλόμενες αμοιβές προκύπτουν από το ήδη διαμορφωμένο ασφάλιστρο και κάθε εμπορική συμφωνία που δεν θα αναγνωρίζει την συγκεκριμένη υποχρέωση θα είναι έωλη, τόσο ηθικά όσο και νομικά, θα δημιουργήσει δε στρεβλώσεις και αρνητικές επιπτώσεις στην Αγορά. Οι Συνάδελφοί μας που συνεργάζονται με την συγκεκριμένη Ασφαλιστική Εταιρεία έχουν επιδείξει όλο αυτό το διάστημα μεγάλη ωριμότητα και επαγγελματισμό.

Τα Σωματεία της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης στεκόμαστε δίπλα τους και τους διαβεβαιώνουμε ότι θα παράσχουμε όποιου είδους στήριξη χρειασθούν στις δυσκολίες που ενδεχομένως θα αντιμετωπίσουν. Είμαστε πεπεισμένοι ότι όλοι οι εμπλεκόμενοι φορείς θα σταθούν με ιδιαίτερη αίσθηση ευθύνης μπροστά στις δυσκολίες που προκύπτουν για την επίλυση του συγκεκριμένου θέματος και ότι θα συμβάλλουν αποτελεσματικά στην εξεύρεση αξιόπιστης λύσης.

Σχετικά άρθρα:
- Πως θα ασφαλίσεις το αυτοκίνητο σου Online - Αναλυτικός Οδηγός!
- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!
- Έχεις ανασφάλιστο όχημα; Δες πως θα αποφύγεις το πρόστιμο!

- Ποιες ασφαλιστικές παρέχουν Τρίμηνη ασφάλεια αυτοκινήτου
- Αδυνατώ να πληρώσω τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου - Τι επιλογές έχω;

Read More

Eurolife ERB: Έτοιμη για εξαγορά εταιρειών και χαρτοφυλακίων

Με ζωηρό ενδιαφέρον η Eurolife προχωρεί σε εξαγορές ασφαλιστικών εταιρειών και χαρτοφυλακίων στην ελληνική αγορά  έχοντας πάρει πράσινο φώς από τον μέτοχό της. Στόχος της είναι να ανέβει στην κορυφή της κατάταξης  σε όλους τους κλάδους ασφαλίσεων ακόμα και της Υγείας όπου ήδη βρίσκεται σε κορυφαία θέση. 

Κατά πληροφορίες του insurance-eea ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας κ. Αλ. Σαρρηγεωργίου εκπροσωπώντας και την Fairfax έχει ανοίξει την «πόρτα» των εξαγορών και συζητά με εταιρείες και πρόσωπα που τις εκπροσωπούν για την απόκτηση νομικών προσώπων που θα προστεθούν στον όμιλο ο οποίος θέλει να αναπτυχθεί ισχυρά και στην ελληνική αγορά.

Στο πλαίσιο αυτό ήδη υπάρχουν εξελίξεις που δεν αποκλείεται να ανακοινωθούν και σχετικά σύντομα, ενώ εκκρεμούν συζητήσεις που αφορούν απόκτηση χαρτοφυλακίων, εξειδικευμένων κινδύνων αλλά και  γενικών ασφαλειών.

Το ενδιαφέρον της Eurolife είναι σαφώς να βρεθεί στην 1η θέση όλης της αγοράς και δημιουργήσει μια νέα αντίληψη για την ιδιωτική ασφάλιση. Ο στόχος αυτός θα επιτευχθεί μέσα από την δυναμική αύξηση των μεριδίων της και την παροχή ειδικών προϊόντων.

Η υπερμεγέθυνση της εταιρείας σαφώς και θα εντείνει τον ανταγωνισμό μεταξύ των «μεγάλων» του κλάδου και θα ανατρέψει την υφιστάμενη κατάσταση στην ιδιωτική ασφάλιση. Το γεγονός ότι η EUROLIFE είναι μια ελληνική εταιρεία με ιστορία κάποιων ετών η οποία βρέθηκε να πρωταγωνιστεί και να έχει μεγαλομέτοχο ένα παγκόσμιο επενδυτικό όμιλο, σίγουρα ταράσσει τα λιμνάζοντα νερά της αγοράς και δημιουργεί νέα δεδομένα.

Πάντως, όπως αναφέρουν οι πληροφορίες, την κατεύθυνση των επιθετικών από άποψη ταχύτητας εξαγορών έδωσε ο πρόεδρος μεγαλομέτοχος και ιδρυτής του ομίλου Fairfax κ. Prem Watsa κατά την πρόσφατη επίσκεψή του στην Eurolife ο οποίος και δεν έκρυψε το ενδιαφέρον του για την ελληνική αγορά.

(Πηγή: Insurance-eea.gr)

Προτεινόμενα άρθρα:
- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;
- 250 ευρώ πρόστιμο σε 600.000 ανασφάλιστα αυτοκίνητα!
- Ποια είναι η μικρότερη διάρκεια ασφάλισης αυτοκινήτου;
- Ποιες ασφαλιστικές παρέχουν Τρίμηνη ασφάλεια αυτοκινήτου
- Πως θα ασφαλίσεις το αυτοκίνητο σου Online - Αναλυτικός Οδηγός!

- 10 λάθη που σου κοστίζουν ακριβά στην ασφάλιση του αυτοκινήτου!

Read More

Τα ανοιχτά μέτωπα της ασφαλιστικής αγοράς

• 
  
• Το θέμα της International Life είναι μείζον θέμα φερεγγυότητας του συστήματος. Η  ‘γραμμή’ που έπεσε εδώ και λίγο διάστημα  να μην υπάρχει ενημέρωση για την εξέλιξη στη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου Ζωής έχει θορυβήσει αρκετούς σχετικά με το ενδεχόμενο μη εξεύρεσης λύσης.  Υπενθυμίζουμε ότι ο Επίτροπος θα παραμείνει μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου στην International και μέχρι αυτό το διάστημα θα πρέπει όλες οι κινήσεις να γίνουν με ΄χειρουργική ακρίβεια΄. Όσο πιο άμεσα κλείσει η συμφωνία τόσο θα αποφευχθούν κινήσεις αρπαγής και λεηλασίας σε χαρτοφυλάκιο και δίκτυο.
• Στο άλλο ανοικτό θέμα της ΑΤΕ Ασφαλιστικής με την Ergo, μαθαίνουμε ότι πλησιάζει προς ολοκλήρωση η συμφωνία του Αυγούστου 2014. Και εδώ πρέπει να δοθεί άμεσα λύση στην επαγγελματική ανασφάλεια των εργαζομένων και των συνεργατών. Πάντως σε κάθε περίπτωση ακούγεται ότι υπάρχει μία εναλλακτική πρόταση στην Τράπεζα της Ελλάδας. Ίδωμεν…
• ‘Βαριά΄ έπεσαν τα τέλη κυκλοφορίας 2016 στους οδηγούς και οι ασφαλιστικές εταιρείες φοβούνται ότι θα επηρεαστούν και τα ασφάλιστρα του Ιανουαρίου.  Το να πληρώσει πλέον κάποιος μικρο-μεσαίος χρήστης αυτοκινήτου 400-500 ευρώ σε διάστημα ενός μηνός έχοντας και ΕΝΦΙΑ και Εισόδημα και ΦΠΑ την ίδια στιγμή μαζί με τα λειτουργικά έξοδα νοικοκυριών και επιχειρήσεων (ηλεκτρικό, τηλέφωνο κά) είναι δύσκολη υπόθεση. Πάντως οι συνάδελφοι ανασφάλιστοι δεν μπορούν να έχουν παράπονα από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Και μειώσεις ασφαλίστρων κάνουν και πιστωτικές κάρτες με άτοκες δόσεις δέχονται. Άλλοθι δεν υπάρχει.
• Το πρώτο κύμα αύξησης τιμολογίων στον κλάδο υγείας πέρασε στο β’ εξάμηνο 2015. Τώρα να περιμένουμε από τον Μάρτιο το δεύτερο; Πάντως, οι ασφαλιστικές έχουν  το πάνω χέρι στις συνομιλίες με τις κλινικές αφού το  60% των νοσηλευομένων  πρόκειται για πελάτες τους.

(Πηγή: Insuranceworld.gr)

Read More

ERGO: Τρέχουν οι εξελίξεις για την εξαγορά της ATE Ασφαλιστική

Από την προηγούμενη εβδομάδα οι επαφές των στελεχών του Ομίλου Πειραιώς με ξένους εντεταλμένους ήταν πολλές και το αντικείμενο της συμφωνίας "ξεσκονιζόταν" προκειμένου να ξεφύγει από την μακρόχρονη στασιμότητα που εν πολλοίς συνδυάστηκε με την οικονομική κατάσταση της Ελλάδας.

Οι συζητήσεις εστιάζονται στην καταγραφή τυχόν αξιοσημείωτων θεμάτων τα οποία χρήζουν υποστήριξης καθώς και στην ανταλλαγή εγγράφων που είναι διευκρινιστικά σε σημαντικά σημεία της συμφωνίας. Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι υπάρχει θετικό κλίμα το οποίο θα διευκολύνει την εξέλιξη και θα υπάρξουν σύντομα αποτελέσματα και ανακοινώσεις.

Ανάμεσα στις συζητήσεις είναι και η αξιοσημείωτη εξέλιξη της ΑΤΕ σε παραγωγή και γενικά ανάπτυξη στοιχείο που την αναδεικνύει σε πρωταγωνιστική θέση στην ελληνική αγορά. Εντός των ημερών αναφέρουν αρμόδιοι παράγοντες θα δοθούν κάποια εμφανή δείγματα για την προσδοκώμενη ολοκλήρωση των θεμάτων που εξετάζονται και θα υπάρξουν αποτελέσματα.

Προφανώς η ολοκλήρωση της συμφωνία βρίσκεται σε ένα τελικό στάδιο το οποίο και θεωρείται σημαντικό για την πορεία των δύο εταιρειών το 2016.

(Πηγή: Insurance-eea.gr)

Read More

Έτοιμες να προχωρήσουν σε μεταξύ τους συνεργασίες οι ασφαλιστικές

Εξελίξεις αναμένονται στην ασφαλιστική αγορά, καθώς οι απαιτήσεις του Solvency II από το νέο έτος, αναγκάζουν αρκετές ασφαλιστικές εταιρίες να αναζητούν λύσεις ώστε να μπορέσουν να ανταποκριθούν. 

• Συνεργασίες κυοφορούνται μεταξύ μικρών ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών μαθαίνουμε ενόψει των Solvency II. Tα  «καμπανάκια» που κτυπά ανά δύο ή τρείς ημέρες σε όλες τις εταιρείες η Τράπεζα της Ελλάδας και τα αδιέξοδα στις τιμολογήσεις έχουν οδηγήσει δύο ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες να συζητούν το ενδεχόμενο μελλοντικής συνεργασίας τους, ποντάροντας στις συνέργειες. Διπλάσια παραγωγή, μείωση λειτουργικών εξόδων και κυρίως δείγμα προς την ΤτΕ ότι κινούνται προς την σωστή κατεύθυνση των συγχωνεύσεων.  Καταφανέστατα, οι βασικοί μέτοχοι που τυγχάνει  να είναι και εκτελεστικοί σύμβουλοι θέλουν να αποφύγουν το ενδεχόμενο τοποθέτησης Επιτρόπων.  Ας τα βρούμε μεταξύ μας για να διατηρήσουμε τις θέσεις μας και μετά βλέπουμε, είναι η φιλοσοφία… όταν υπάρχει κοινός αντίπαλος.
• Στους διαμεσολαβούντες η κατάσταση είναι πιο ομιχλώδης αφού οι κλάδοι των Μεσιτών και Πρακτόρων μάχονται κόντρα στα υπόλοιπα δίκτυα διανομής ενώ καλούνται πλέον να επιδείξουν την επαγγελματική τους πιστοποίηση στην Τράπεζα της Ελλάδας αλλά και τις κεφαλαιακές τους επάρκειες ενόψει Solvency II. Δηλαδή σαν να είναι εργαζόμενοι το πρωί, μαθητές το απόγευμα και  αθλητές το βράδυ.  Βεβαίως  υπάρχουν και τα στραβά στον κλάδο που τα επισημαίνουμε κατά καιρούς αλλά τουλάχιστον οφείλουμε να τους αναγνωρίσουμε τον αγώνα που κάνουν οι καλύτεροι εξ’ αυτών.
• Πολύ θέλουμε να δούμε πως πάει το ζήτημα των ανασφάλιστων αυτοκινήτων μετά τον καταιγισμό των φόρων της περιόδου Σεπτεμβρίου-Νοεμβρίου. Μαθαίνουμε ότι δεν υπάρχει μεγάλη αύξηση (ανασφάλιστων οχημάτων)  και αυτό είναι θετικό δεδομένο σε μία εξαιρετικά δύσκολη οικονομικά συγκυρία.
• Οι κίνδυνοι απομείωσης των μετατρέψιμων ομολόγων ασφαλιστικών φαίνεται ότι βαραίνουν ιδιαίτερα τους πελάτες που τα είχαν αγοράσει.

(Πηγή: Insuranceworld.gr)

Read More

ΑΙΓΑΙΟΝ Ασφαλιστική: Σταματάει σταδιακά τη λειτουργία της με τη δημιουργία 2 νέων εταιριών

Σε ενημερωτική εκδήλωση συνεργατών που πραγματοποιήθηκε την Παρασκευή 20 Νοεμβρίου 2015 στο Divani Apollon Palace & Thalasso, ο Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της AIGAION Ασφαλιστική Α.Ε. κ. Νικόλαος Βελλιάδης, στην ομιλία του αναφέρθηκε στις αποφάσεις για τις εξελίξεις στην AIGAION.

Συγκεκριμένα, ανακοίνωσε ότι η AIGAION Ασφαλιστική σταματάει την παραγωγή ασφαλίστρων και σταδιακά τη λειτουργία της, δημιουργώντας παράλληλα δύο νέες εταιρίες την AIGAION UK στο Λονδίνο και την BLUE AIGAION Insurance Solutions που θα λειτουργεί στην Ελλάδα ως εταιρία που αντιπροσωπεύει ασφαλιστικές εταιρείες του Λονδίνου μέσω της AIGAION UK και θα αποτελεί τη συνέχεια της τωρινής AIGAION. 

Ακολουθεί απόσπασμα της ομιλίας του κ. Βελλιάδη με τίτλο «Η Συνέπεια του Παρελθόντος Εγγύηση για το Μέλλον»: 

«Το 2013/2014 άρχισε να γίνεται εμφανές ότι θα επιβληθεί το Solvency II και αξιολογώντας τη στάση των πολιτικών και ελεγκτικών αρχών αλλά και την προηγούμενη εμπειρία μας, ότι παρέμεναν αδιάλλακτοι σε θέματα που δεν ήταν δυνατόν να εφαρμοστούν μέσα στα οριζόμενα χρονικά πλαίσια, είχαμε να λάβουμε αποφάσεις και για την ΑΙΓΑΙΟΝ. 

Και τι εννοώ με αυτό, γιατί πολλοί από εσάς ενδεχομένως δεν γνωρίζετε τα τρωτά σημεία του Solvency II και πως επηρεάζουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις των εταιρειών μέσα στο ελληνικό οικονομικό περιβάλλον. 

Πως είναι δυνατόν να σταθεί η ελληνική ασφαλιστική βιομηχανία, όταν η κυβέρνηση αποφάσισε να «κουρέψει» τα ομόλογα στα οποία μας προέτρεπαν να επενδύουμε για το καλό της χώρας; Ποιος μας εγγυάται ότι δεν θα γίνει κάτι παρόμοιο στο μέλλον; 

Πως είναι δυνατόν οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες να επιβιώσουν όταν χρειάζονται επιπρόσθετα κεφάλαια γιατί οι προθεσμιακές καταθέσεις είναι εγκλωβισμένες στις ελληνικές τράπεζες, οι οποίες είναι C-rated;  Οπότε, η απαίτηση είναι 80% των κεφαλαίων να κατατεθούν επιπλέον, δηλαδή στα 10εκ μετρητά διαγράφονται τα 8εκ!! Βέβαια, στον υπολογισμό μπαίνουν και άλλοι συντελεστές, αλλά το ποσό είναι αρκετά μεγάλο και αυτό διότι με την εφαρμογή των capital controls και οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να περάσουν τις καταθέσεις τους  σε A-rated τράπεζες του εξωτερικού, οπότε και δεν θα πλήρωναν κανένα πέναλτυ.

Πως είναι δυνατόν οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες να επιβιώσουν όταν έχουμε διακανονισμούς οφειλόμενων ασφαλίστρων από συνεργάτες, εξαιτίας του συστήματος που ήταν αποδεκτό για την πληρωμή ασφαλίστρων οι ελεγκτικές αρχές και το οποίο μια μέρα αποφάσισαν να το καταργήσουν; 

Πως είναι δυνατόν  με την οικονομική κατάσταση της τελευταίας τριετίας και τη μείωση του ασφαλίστρου του αυτοκινήτου κατά 50%, να μπορέσουν αυτοί οι συνεργάτες να ανταπεξέλθουν στους διακανονισμούς τους, οπότε αλλάζουν για μικρότερες αποδόσεις; Προς ενημέρωσή σας, το Solvency επιβάλλει να αφαιρεθούν από τα κεφάλαια της εταιρείας όλα τα ανείσπρακτα ασφάλιστρα άνω των τριών μηνών.  

Όλα αυτά δεν λήφθηκαν υπόψη ούτε από τις πολιτικές ούτε από τις ελεγκτικές αρχές, δεν υποστήριξαν την ελληνική ασφαλιστική βιομηχανία όπως έκαναν άλλες ευρωπαϊκές χώρες. Θα μπορούσε, για παράδειγμα, να παραταθεί για ένα χρονικό διάστημα η επιβολή της εφαρμογής του Solvency II ή να εφαρμοστεί σταδιακά, μέχρι να βελτιωθεί η οικονομική κατάσταση στη χώρα. Ας μην ξεχνάμε ότι και οι ασφαλιστικές εταιρείες υπάγονται στους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και θα μπορούσε η κυβέρνηση να τις συμπεριλάβει σε όποιο πακέτο βοηθείας. Όπως οι αμερικανοί βοήθησαν την AIG, όπως οι ολλανδοί τις ΝΝ και τόσες άλλες περιπτώσεις. 

Λαμβάνοντας υπόψη μου όλα τα ανωτέρω, το καλοκαίρι του 2014 έλαβα την απόφαση να μην προχωρήσω στο εγχείρημα που λέγεται Solvency II. Αλλά τότε ξαναθυμήθηκα τη συμβουλή του πατέρα μου, «Γιέ μου, ποτέ μην προσπαθήσεις να ανεβείς ρίχνοντας το συνάδελφό σου ή τον συνεργάτη σου, για κανένα λόγο, εμπορικό ή οικονομικό» και έθεσα ως πρώτη προτεραιότητα να μη βάλω κανέναν σε ταλαιπωρία, να εξασφαλίσω τη διατήρηση των συμβολαίων, να τιμήσω τους ασφαλισμένους μας που τόσα χρόνια μας τιμούν με την εμπιστοσύνη τους, αλλά και να στηρίξω το δίκτυο των συνεργατών μου που επί 20 συναπτά έτη τίμησαν πρώτα εμένα προσωπικά, με τη συμπαράστασή τους και μετά την ΑΙΓΑΙΟΝ.

Ήρθα σε επαφή με μια γερμανική εταιρία, αλλά και με πολλές αγγλικές εταιρείες οι οποίες θα αναλάμβαναν το run off των ζημιών, έτσι ώστε άπαντες να αποζημιωθούν. Γνωρίζετε όλοι πως έχουμε ήδη εμπειρία σε αυτό το θέμα καθώς έχει περάσει  ήδη το χαρτοφυλάκιο των ζημιών μέχρι 31/12/2010 σε γερμανική εταιρεία τις εργασίες του οποίου διεκπεραιώνουμε εμείς. Με τη νέα συνεργασία, πάλι το τμήμα ζημιών της ΑΙΓΑΙΟΝ θα είναι το αρμόδιο τμήμα που θα διεκπεραιώνει και θα πληρώνει τις ζημιές σαν να μην έχει αλλάξει τίποτα. Αυτό βέβαια όχι αφιλοκερδώς αλλά με υψηλό κόστος μερικών εκατομμυρίων ευρώ. 

Η δεύτερη απόφαση την οποία πήρα ήταν η διακοπή παραγωγής από την ΑΙΓΑΙΟΝ στις 30/11. Αυτό τι σημαίνει; Ότι δεν θα γράψουμε κινδύνους από 01/12 αλλά θα εξυπηρετήσουμε όλους τους συνεργάτες μας για τα συμβόλαια τα οποία έχουν εκδοθεί με έναρξη μέσα στο Νοέμβριο. Επίσης, δόσεις συμβολαίων τα οποία είναι σε ισχύ θα εκδίδονται κανονικά και θα αποδίδονται στην εταιρεία όπως γίνεται σήμερα, χωρίς καμία αλλαγή. 

Σε κάθε περίπτωση το προσωπικό του κλάδου αυτοκινήτου είναι στη διάθεσή σας για να σας εξυπηρετήσει με τον καλλίτερο δυνατό τρόπο προκειμένου να συνεχιστούν απρόσκοπτα οι εργασίες σας.

Είμαστε εδώ γιατί θέλουμε να σας εξυπηρετήσουμε και σε καμία περίπτωση να μην έχετε προβλήματα με τους πελάτες σας. Η ΑΙΓΑΙΟΝ,  αγαπητοί συνεργάτες μου, θα παραμείνει στην αγορά τουλάχιστον μια δεκαετία ακόμα, θα είναι εδώ για τη συνεχή εξυπηρέτησή σας. Οι ίδιοι άνθρωποι θα σας εξυπηρετούν χωρίς καμία ταλαιπωρία.   

Μετά την εξασφάλιση της αποπληρωμής και της μελλοντικής εξυπηρέτησης των ζημιών προς τους ασφαλισμένους μας θεώρησα πλέον καθήκον μου τη διατήρηση της συνεργασίας με τους συνεργάτες μας καθώς και τους ασφαλισμένους μας αλλά με διαφορετικό σχήμα, καθώς δεν ήθελα να μπουν στη διαδικασία και ταλαιπωρία να ψάχνουν να βρουν ίδιο ασφάλιστρο, ίδια προμήθεια κλπ., οπότε έκανα το επόμενοβήμα. 

Έκανα το πρώτο βήμα και ίδρυσα την εταιρεία AIGAION UK στο Λονδίνο η οποία ανέλαβε να δημιουργήσει συμβόλαια κάτω από το σύστημα MGA, με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες, κυρίως συνδικάτα των Lloyds, για την εξυπηρέτηση του χαρτοφυλακίου. Το Αγγλικό σύστημα, για τις μικρές ασφαλιστικές εταιρείες, είναι να χρησιμοποιούν τα κεφάλαια τρίτων κάτω από εξουσιοδότηση έτσι ώστε να κάνουν ασφάλειες έχοντας το δικαίωμα κάτω από προσυμφωνημένες τιμολογιακές πολιτικές καθώς και την εξυπηρέτηση των ζημιών. Με αυτό το σύστημα εξασφαλίσαμε μειωμένο ασφάλιστρο  για τους  ασφαλισμένους μας, τόσο για τις ανανεώσεις όσο και για τα πρωτασφαλιστήρια, το οποίο ένας μεσίτης δεν μπορεί να επιτύχει μόνος του. 

Ο αντιπρόσωπος της AIGAION UK είναι πλέον μια νέα εταιρεία με την επωνυμία BLUE AIGAION Insurance Solutions η οποία θα εκδίδει, για λογαριασμό των συνδικάτων με τα οποία έχουν συναφθεί συμφωνίες, πιστοποιητικά ασφάλισης τα οποία θα αναγράφουν την επωνυμία του συνδικάτου που αναλαμβάνει τον κίνδυνο. 

Οι ζημίες θα αναγγέλλονται εδώ, στην Ελλάδα, στα ίδια γραφεία, στα ίδια άτομα με τα οποία συνεργάζεστε και σας εξυπηρετούν σήμερα. 

Η νέα εταιρεία BLUE AIGAION δεν είναι μεσιτική εταιρεία αλλά εταιρεία που αντιπροσωπεύει ασφαλιστικές εταιρείες του Λονδίνου μέσω της AIGAION UK και δεν πρόκειται να αναπτύξει μεσιτικές εταιρείες. Θα είναι η απόλυτη συνέχεια της ελληνικής AIGAION και η τιμολόγηση, επαναλαμβάνω, παραμένει η ίδια καθώς όλοι οι νέοι ασφαλιστές έχουν αποδεχθεί το τιμολόγιο της AIGAION, ενώ παραμένει επίσης  ίδιο το προμηθειακό καθεστώς και οι διαδικασίες εξυπηρέτησής σας.

Πιστεύω ακράδαντα ότι η συνένωση δυνάμεων στη σημερινή αγορά επιφέρει αποτελέσματα. Ο καθένας ξεχωριστά δεν μπορεί να επιτύχει ότι θα επιτύχουμε όλοι μαζί. Ας ξεχάσουμε τις παλιές νοοτροπίες, μπαίνουμε σε ένα περιβάλλον πολύ δύσκολο, όπως πολλοί από εσάς έχετε ήδη αντιληφθεί και αν δεν υπάρχουν «συμμαχίες» δεν πρόκειται να επιβιώσουμε. 

Τέλος, επιτρέψτε μου να σας ευχαριστήσω για την εμπιστοσύνη με την οποία με τιμήσατε αυτά τα 20 χρόνια και εύχομαι να συνεχίζω να απολαμβάνω την ίδια εμπιστοσύνη στα επόμενά μας βήματα. 

Δεσμεύομαι ηθικά και σας εγγυώμαι προσωπικά ότι δεν θα βγείτε ζημιωμένοι από τη συνεργασία μας στο μέλλον, να είστε βέβαιοι ότι ο στόχος μου είναι το κοινό συμφέρον. 

Όπως και να έχει, κρατήστε αυτό από εμένα και τη σημερινή μας συνάντηση : 

«Η ισχύς εν τη ενώσει»  

Σας ευχαριστώ όλους και σας εύχομαι Καλή Συνέχεια.»

Σχετικά άρθρα:
- Έχω ασφάλεια αυτοκινήτου στην Aigaion και μου πρότειναν να ασφαλιστώ σε άλλη εταιρία - Τι συμβαίνει;

- Σταματάει την ασφάλιση ταξί η Αιγαίον Ασφαλιστική!

- Αιγαίον Ασφαλιστική: Συμφωνία με Darag για μεταβίβαση όλων των εκκρεμών ζημιών
- Σε ισχύ η συμφωνία της AIGAION με τη γερμανική DARAG

- Πως θα ασφαλίσεις Online το αυτοκίνητο σου - Αναλυτικός Οδηγός!
- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!

- Ποιες ασφαλιστικές παρέχουν Τρίμηνη ασφάλεια αυτοκινήτου

Read More

Τι θα γίνει με τις ασφαλιστικές των τραπεζών;

Στα… χέρια των μητρικών τους τραπεζών θα παραμείνουν, όπως όλα δείχνουν – και μέχρι νεωτέρας, ήτοι την πλήρη επιστροφή στην οικονομική και πολιτική ομαλότητα – μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στη χώρα. Ο λόγος κυρίως για την Εθνική Ασφαλιστική και τη Eurolife ERB, ενώ πιο θολό είναι το τοπίο για την ΑΤΕ Ασφαλιστική.

Για την τελευταία, μάλιστα, πληροφορίες του Insurancedaily.gr αναφέρουν ότι όλα θα ξεκαθαρίσουν μέσα στις επόμενες εβδομάδες, τόσο αναφορικά με τη συμφωνία της Τρ. Πειραιώς με την Ergo, όσο και με τη συνολικότερη στρατηγική για την ιστορική ασφαλιστική.

Το σίγουρο είναι ότι οι τρεις αυτές εταιρείες θα πρωταγωνιστήσουν στις εξελίξεις και στο καινούργιο περιβάλλον που διαμορφώνεται μετά τις πρόσφατες εκλογές αλλά και μετά την ολοκλήρωση των τραπεζικών stress tests, τα αποτελέσματα των οποίων κρίνονται “πλήρως διαχειρίσιμα”.

Τα ερωτηματικά πολλά. Θα ολοκληρωθεί η εξαγορά της ΑΤΕ Ασφαλιστικής από τη γερμανική ERGO; Θα επανέλθει το σχέδιο εισαγωγής της Eurolife ERB στο χρηματιστήριο με στόχο την πώληση του μεγαλύτερου μετοχικού μεριδίου της Εταιρείας; Θα πείσει η διοίκηση της Εθνικής Τράπεζας τη Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Κομισιόν (DGComp) ότι το ενδιαφέρον που έχει εκδηλωθεί – έστω και ανεπίσημα – από ξένους παίκτες, δεν κρίνεται ουσιαστικό και συμφέρον; Τι ρόλο θα διαδραματίσουν οι μεγάλες ξένες ασφαλιστικές που δεδομένα βλέπουν ευκαιρίες ανάπτυξης στην ελληνική αγορά;

Για να απαντηθούν τα ανωτέρω ερωτήματα θα πρέπει πρώτα να εξετάσουμε τους παράγοντες που θα καθορίσουν στο εξής τις εξελίξεις. Επίσης, δεν θα πρέπει να ξεχνάμε ότι οι τράπεζες είναι «κλινήρεις». Και είναι αναγκαίο πρώτα να… πάρουν εξιτήριο και μετά να δουν τι θα κάνουν με τα ασφαλιστικά «τέκνα» τους, τα οποία αρχικά είχαν συμφωνήσει να αποδεσμεύσουν στο πλαίσιο των σχεδίων αναδιάρθρωσης.

Πωλητήρια

Η έλευση του επικεφαλής της DGComp, Γκερτ Κούπμαν, τον περασμένο Μάρτιο στην Αθήνα μόνο τυπική δεν ήταν. Η ελληνική κυβέρνηση έδειχνε αποφασισμένη να… τα σπάσει με τους δανειστές και η Κομισιόν έτρεμε στην ιδέα να «παγώσουν» εντελώς τα σχέδια αναδιάρθρωσης, τα οποία είχαν συμφωνηθεί μέσα στο 2014 και οριστικοποιήθηκαν μετά τα stress tests του Οκτωβρίου του ίδιου έτους.

Σε αυτά, εξέχουσα θέση στη λίστα με τα πωλητήρια που θα έπρεπε να βάλουν οι τράπεζες μέσα στο 2015 – με στόχο να έχουν ολοκληρωθεί οι πωλήσεις μέχρι το 2016 – ήταν των ασφαλιστικών τους θυγατρικών.

Η περίπτωση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής και η καταρχήν συμφωνία της Τράπεζας Πειραιώς με τους Γερμανούς της ERGO έδειξε ότι οι τράπεζες ήθελαν να τηρήσουν πιστά το σχέδιο. Στη συνέχεια ήρθε η απόφαση της διοίκησης της Eurobank να κάνει δημόσια τη Eurolife ERB, ήτοι να την εισάγει στο χρηματιστήριο, όπου και θα μπορούσε να γίνει η διάθεση πλειοψηφικού ποσοστού σε επενδυτές.

Όμως και για την Εθνική Ασφαλιστική ακούγονταν ψίθυροι από… το City του Λονδίνου, που έκαναν λόγο για ισχυρό ενδιαφέρον ξένων παικτών που ήθελαν να μπουν στο μετοχολόγιο της μεγαλύτερης ελληνικής ασφαλιστικής. Άλλωστε η καθ’ όλα επιτυχημένη διοίκηση υπό τον κ. Σπύρο Μαυρόγαλο είχε εξαρχής στόχο να ισχυροποιήσει την Εταιρεία και να την προετοιμάσει για παν ενδεχόμενο.

Όλα αυτά το 2014, γιατί με την αλλαγή της κυβέρνησης τον περασμένο Ιανουάριο και τις πολύμηνες διαπραγματεύσεις με τους δανειστές, η αβεβαιότητα άλλαξε άρδην το κλίμα. Γι’ αυτό και η έλευση του Κούπμαν.

Σήμερα, στελέχη του κλάδου σημειώνουν με νόημα ότι «ζήσαμε το μαρτύριο της σταγόνας, πήγαμε ένα χρόνο πίσω και όμως όλα αυτά θα μπορούσαμε να τα ξεπεράσουμε αν οι επενδυτές δεν είχαν κουραστεί με την Ελλάδα».

Τώρα, το πώς ακριβώς θα μεταφραστεί αυτή η κούραση, θα το δούμε στις επικείμενες αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου των τραπεζών. Εκεί θα κριθούν πολλά. Σημειώνεται ότι οι επενδυτές –παλαιοί και νέοι μέτοχοι– διέθεσαν 3 δισ. ευρώ το 2013, στην πρώτη φάση ανακεφαλαιοποίησης και 8,5 δισ. ευρώ στη δεύτερη φάση το 2014.

Μέχρι τότε είναι δύσκολο να έχει γίνει κάποια κίνηση ουσίας γιατί πολύ απλά οι επενδυτές θέλουν να σιγουρευτούν ότι δεν θα ξαναρίξουν χρήματα σε ένα πηγάδι χωρίς πάτο, αυτό της ελληνικής οικονομίας. Ο δρόμος μεγάλος και οι προσπάθειες που πρέπει να γίνουν ακόμη μεγαλύτερες.

Πρωταγωνιστές

Σύμφωνα με πληροφορίες, οι δύο «ελεύθερες» τραπεζικές ασφαλιστικές – υπό την έννοια ότι η ΑΤΕ έχει συμφωνήσει με τους Γερμανούς – έχουν δεχτεί ισχυρές πιέσεις για να αποτελέσουν τους δύο μεγάλους πυλώνες της συγκέντρωσης του κλάδου.

Με άλλα λόγια, επειδή οι μικρότερες ασφαλιστικές που δεν θα καταφέρουν να σηκώσουν το βάρος του Solvency II και κυρίως των κεφαλαιακών απαιτήσεων της νέας οδηγίας εκτιμάται ότι θα είναι πολλές, πρέπει να υπάρξει ένα οργανωμένο σχέδιο. Βέβαια, η αλήθεια είναι ότι στην Ελλάδα ο όρος «οργανωμένο σχέδιο» ακούγεται σαν ανέκδοτο, όμως πρέπει να υπάρξει.

Σημειώνεται ότι ο αριθμός των δυνητικών ασφαλιστικών λουκέτων μεγαλώνει όσο στο Solvency II προστίθενται και άλλοι αρνητικοί παράγοντες, όπως η αύξηση της φορολογίας και τα capital controls.

Η εφαρμογή ενός σχεδίου «ομαλής μετάβασης» της ασφαλιστικής αγοράς στην εποχή του Solvency II μπορεί να… σκοντάψει σε δύο εμπόδια:

1. Το πρώτο ονομάζεται «σχέδιο ανάκαμψης» και είναι οι ενέργειες «έκτακτης ανάγκης» στις οποίες θα πρέπει άμεσα – και όχι σε βάθος χρόνου – να προχωρήσουν οι τράπεζες στην περίπτωση που οι αυξήσεις κεφαλαίου δεν έχουν ικανοποιητική κατάληξη. Και ίσως σε αυτές τις ενέργειες συμπεριληφθούν και άμεσες πωλήσεις ασφαλιστικών.

2. Το δεύτερο εμπόδιο σχετίζεται με τη στάση των μεγάλων ξένων παικτών που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά (π.χ. Interamerican, Allianz, MetLife). Αυτή θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τις επιδόσεις της νέας ελληνικής κυβέρνησης και κατά συνέπεια την πορεία της οικονομίας. Ευκαιρίες υπάρχουν και είναι σίγουρο πως τουλάχιστον τρεις ξένες ασφαλιστικές… καλοβλέπουν την απορρόφηση χαρτοφυλακίων και την ενίσχυση του μεριδίου τους στην ελληνική αγορά. Πόσο μάλλον, αν φανεί έστω και ένα μικρό φως στο βάθος του τούνελ μέσα στους επόμενους μήνες.

	Συνολική Παραγωγή Ασφαλίστρων	Κέρδη προ φόρων	Σύνολο Ενεργητικού
Εθνική Ασφαλιστική	565,5 εκατ. ευρώ	105,5 εκατ. ευρώ	3,2 δισ. ευρώ
Eurolife ERB	380 εκατ. ευρώ	71,86 εκατ. ευρώ	2,22 δισ. ευρώ
ΑΤΕ Ασφαλιστική	134,5 εκατ. ευρώ	19,7 εκατ. ευρώ	581 εκατ. ευρώ

*Σημειώνεται ότι το παρόν άρθρο αποτελεί τελευταία ενημέρωση του άρθρου με τίτλο “Τι θα γίνει με τις ασφαλιστικές των τραπεζών;” που δημοσιεύτηκε στο περιοδικό “Ασφαλιστικό Marketing” στο τεύχος Οκτωβρίου. Στον ανωτέρω πίνακα αναφέρονται τα οικονομικά μεγέθη των τριών ασφαλιστικών εταιρειών για το 2014, καθώς στον αντίστοιχο πίνακα στο δημοσιευμένο άρθρο στο περιοδικό υπήρξαν τυπογραφικά λάθη.

(Πηγή: Insurancedaily.gr)

Read More