Αυξημένες αιτήσεις αποζημιώσεων δέχθηκαν οι ασφαλιστικές εταιρείες το 2021

Μια νέα έκθεση της Insurance Europe (Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία Ασφαλίσεων και Αντασφάλισης) αποκαλύπτει αυξανόμενες πιέσεις στις ασφαλιστικές εταιρείες να αυξήσουν τα ασφάλιστρα των αυτοκινήτων, καθώς έχει αυξηθεί ο όγκος της κυκλοφορίας των οχημάτων, με αποτέλεσμα η κινητικότητα να επιστρέφει στα προ πανδημίας επίπεδα στην Ευρώπη.

Η ομοσπονδία που εδρεύει στις Βρυξέλλες, ανέφερε αύξηση στη συχνότητα αιτήσεων αποζημιώσεων το 2021 σε σύγκριση με το 2020, όταν οι περισσότεροι εργαζόμενοι έμειναν στα σπίτια τους και δούλευαν απομακρυσμένα. Φυσικά οι συχνότητες αποζημιώσεων εξακολουθούν να είναι χαμηλότερες από τα προ-πανδημικά επίπεδα, αλλά το κόστος διευθέτησης αποζημιώσεων είναι ιδιαίτερα αυξημένο, λόγω του πληθωρισμού και της αύξησης της τιμής των ανταλλακτικών.

Στην Ιταλία, για παράδειγμα, το μέσο κόστος των απαιτήσεων αστικής ευθύνης από αυτοκίνητα αυξήθηκε σε 4.800 ευρώ το 2021 από 4.560 ευρώ που ήταν το 2019 και στην Ισπανία το κόστος των απαιτήσεων αυξήθηκε κατά 7,6%. Στη Γαλλία, το αυξανόμενο κόστος σήμαινε ότι οι συνολικές αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν ήταν σχεδόν στα επίπεδα του 2019, με τη συχνότητα των αποζημιώσεων να εκτινάσσεται κατά 18,1% σε ετήσια βάση, ενώ υπήρξε τεράστια αύξηση κατά 24,7% στις αξιώσεις για σωματικές βλάβες.

Ο ασφαλιστικός σύνδεσμος της Σουηδίας απέδωσε το υψηλότερο κόστος των αποζημιώσεων στην αύξηση του αριθμού των υβριδικών αυτοκινήτων, των οποίων τα εξαρτήματα αντικατάστασης είναι συνήθως πιο ακριβά, ενώ στη γειτονική Νορβηγία, τα ασφάλιστρα αυξήθηκαν κατά 32,9% το 2021. Από την άλλη υπήρχαν καλύτερα νέα για τους οδηγούς στη Γερμανία, όπου η αύξηση των συνολικών ασφαλίστρων ήταν μόνο 1% το 2021, σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Στην Μεγ. Βρετανία τα μέσα ασφάλιστρα μειώθηκαν κατά 7% σε σύγκριση με το 2020, αν και άρχισαν να υπάρχουν πιέσεις κόστους στο τελευταίο τρίμηνο του περασμένου έτους.

Η Ένωση Βρετανών Ασφαλιστών (ABI) προειδοποιεί ότι η συνεχιζόμενη παγκόσμια έλλειψη ημιαγωγών και ανταλλακτικών αυξάνει τους χρόνους επισκευής οχημάτων, γεγονός που αυξάνει παράλληλα και το κόστος των οχημάτων αντικατάστασης. Επίσης, επισήμανε ότι οι επισκευές γίνονται επίσης πιο ακριβές, με τον πληθωρισμό να επηρεάζει την τιμή των πρώτων υλών, όπως το χρώμα.

Ο διευθυντής γενικής ασφαλιστικής πολιτικής της ABI, James Dalton δήλωσε πως «όπως και άλλοι κλάδοι, οι ασφαλιστές αυτοκινήτων αντιμετωπίζουν αυξανόμενα κόστη». Κάνοντας μια πρόβλεψη για το μέλλον, προέβλεψε ότι οι ασφαλιστές στον τομέα αυτοκινήτου θα έχουν ζημίες φέτος λόγω του υποκείμενου πληθωρισμού και της πτώσης των ασφαλίστρων, οδηγώντας σε αύξηση 18% στα ασφάλιστρα των καταναλωτών το 2023, καθώς οι πληθωριστικές πιέσεις αυξάνουν παράλληλα το κόστος αποζημίωσης.

ΑΠΕ-ΜΠΕ

Σε ενδιαφέρουν:
- Νέα καινοτόμα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου ERGO My Auto
- Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας: Τι καλύπτει και πως θα την αποκτήσεις
- Υποχρεωτικό το «μαύρο κουτί» στα αυτοκίνητα από τον Ιούλιο 2022
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;

- Πως θα δεις αν είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητό σου!

Read More

Insurance Europe: Εκφράζει τη λύπη της για το Brexit

Τη δυσαρέσκεια της για το αποτέλεσμα του δημοψηφίσματος στη Βρετανία που οδήγησε στο Brexit, εξέφρασε η Insurance Europe. 

Με δήλωση του, ο πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εταιριών της Ευρώπης (Insurance Europe) Sergio Balbinot, εξέφρασε τη βαθιά του λύπη που οι Βρετανοί πολίτες ψήφισαν υπέρ της αποχώρησης της χώρας από την Ευρωπαϊκή Ένωση, επισημαίνοντας πως ευελπιστεί πλέον στη χάραξη μιας πολιτικής που θα είναι ικανή να λειτουργήσει άμεσα ώστε να περιορίσει τον αντίκτυπο και την αβεβαιότητα που θα έχει αυτή η εξέλιξη για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις.

Σε ενδιαφέρουν:
- Πάρε προσφορά ασφάλισης αυτοκινήτου και εξασφάλισε άτοκες μηνιαίες δόσεις!
- Τι γίνεται αν λήξει η ασφάλεια του αυτοκινήτου και δεν ανανεωθεί έγκαιρα;
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;
- Ποιες ασφαλιστικές παρέχουν Τρίμηνη ασφάλεια αυτοκινήτου
- Προσφορές - Εκπτώσεις ασφαλιστικών εταιριών

Read More

Insurance Europe: Ποιος θα έχει πρόσβαση στα δεδομένα του αυτοκινήτου σας;

Οι οδηγοί πρέπει να είναι σε θέση να γνωρίζουν ποιος θα έχει πρόσβαση σε στοιχεία του οχήματός τους και για ποιους σκοπούς.

Πρέπει να δημιουργηθούν οι κατάλληλες συνθήκες που θα επιτρέπουν στους οδηγούς να μοιράζονται τα δεδομένα από το όχημά τους με τον πάροχο υπηρεσιών που επέλεξαν, χωρίς περιττούς περιορισμούς, σύμφωνα με μια εσωτερική ενημέρωση που δημοσιεύθηκε σήμερα από την Insurance Europe, την European insurance και το reinsurance federation.

Η ανάγκη να εξασφαλιστεί μια ενιαία, ασφαλής και ανοικτής πρόσβασης πλατφόρμα για τις μελλοντικές εφαρμογές του οχήματος ή των υπηρεσιών, έχει ήδη αναγνωριστεί από τον κανονισμό eCall της ΕΕ που εγκρίθηκε το 2015.

Οι οδηγοί που συναινούν να μοιραστούν τα δεδομένα του οχήματος τους με τους ασφαλιστές θα είναι σε θέση να απολαύσουν μια σειρά από οφέλη με βάση τα ασφαλιστικά προϊόντα αλλά και τις tailor-made πολιτικές.

Θα επιτρέψει επίσης στους ασφαλιστές να προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα νέων υπηρεσιών, πέρα ​​από το σημερινό πεδίο εφαρμογής τους, όπως η καθοδήγηση του οδηγού, οδικό περιστατικό ή / και κοινοποίηση της κλοπής και ανάκτησης των οχημάτων, πληροφορίες για την κυκλοφορία και location-based services, (π.χ. να κατευθύνουν τον οδηγό στο πλησιέστερο ξενοδοχείο ή γκαράζ).

Ο Nicolas Jeanmart, επικεφαλής των προσωπικών ασφαλίσεων, τομέας ασφαλειών γενικού κλάδου και μακροοικονομίας της Insurance Europe, δήλωσε: «Για να διασφαλιστεί ότι οι οδηγοί θα αποκτήσουν το μέγιστο όφελος από την διαχείριση των δεδομένων του οχήματος τους, πρέπει να υπάρχει ένα σαφές πλαίσιο για την ασφαλή, δίκαιη και ίση πρόσβαση σε αυτά τα δεδομένα από όλους τους παρόχους υπηρεσιών. Συγκεκριμένα, αυτό απαιτεί οι πολιτικές της ΕΕ να διασφαλίζουν ότι οι οδηγοί θα αποφασίζουν ποιος θα έχει πρόσβαση στα δεδομένα του οχήματος τους και για ποιους σκοπούς. «

Κοιτάζοντας στο μέλλον, η πρόσβαση σε δεδομένα του οχήματος θα είναι επίσης απαραίτητη για εξαιρετικά αυτοματοποιημένη οχήματα – χωρίς οδηγούς αυτοκινήτων – προκειμένου να κατανοήσουν οι ασφαλιστές τον κίνδυνο που αντιπροσωπεύουν, και να ετοιμάσουν πολιτικές προσαρμοσμένες κατάλληλα διασφαλίζοντας ότι θα μπορούν να συνεχίσουν να προσφέρουν πολύτιμη κάλυψη παράλληλα με την εισαγωγή αυτής της νέας τεχνολογίας.

Ο κ. Jeanmart πρόσθεσε: «Η αύξηση της αυτοματοποίησης των οχημάτων παρέχει μια εξαιρετική ευκαιρία για την αύξηση της οδικής ασφάλειας. Ανεξάρτητα από το μελλοντικό επίπεδο της αυτοματοποίησης των αυτοκινήτων, η ασφάλιση θα συνεχίσει να διαδραματίζει πρωταγωνιστικό ρόλο στην παροχή ουσιαστικής προστασίας στα θύματα των ατυχημάτων που σχετίζονται με αυτοματοποιημένα οχήματα».

(Πηγή: Insurancedaily.gr)

Σε ενδιαφέρουν:
- Πάρε προσφορά ασφάλισης αυτοκινήτου και εξασφάλισε άτοκες μηνιαίες δόσεις!
- Τι γίνεται αν λήξει η ασφάλεια του αυτοκινήτου και δεν ανανεωθεί έγκαιρα;
- Τι θα συμβεί αν σε πιάσουν με ανασφάλιστο όχημα;
- Ποιες ασφαλιστικές παρέχουν Τρίμηνη ασφάλεια αυτοκινήτου
- Προσφορές - Εκπτώσεις ασφαλιστικών εταιριών

Read More

Η Ελλάδα στην πρώτη θέση με μέση αποζημίωση για σωματικές βλάβες πάνω από 30.000 ευρώ!

Το κόστος των απαιτήσεων στον κλάδο αυτοκινήτου παρουσιάζει αποκλίσεις ανά την Ευρώπη, σύμφωνα με τη νέα έκθεση της Insurance Europe.

Ειδικότερα, τα αποτελέσματα της έκθεσης δείχνουν ότι το 2013 το μέσο κόστος των απαιτήσεων για αστική ευθύνη στον κλάδο αυτοκινήτου κυμάνθηκε από €1.200 στην Πορτογαλία μέχρι €5.000 και πάνω στην Ιταλία και τη Σουηδία. Οι αποζημιώσεις για σωματικές βλάβες, οι οποίες ποικίλλουν μεταξύ των χωρών, αποτελούν ένα μεγάλο ποσοστό του συνολικού κόστους των απαιτήσεων. Για παράδειγμα, το μέσο κόστος των αποζημιώσεων για σωματικές βλάβες κυμάνθηκε από κάτω από €4.500 στην Εσθονία, την Τουρκία και την Τσεχία έως πάνω από €20.000 στη Γαλλία και στην Ελλάδα, γεγονός που αντικατοπτρίζει τις διαφορές στο κόστος της ιατρικής περίθαλψης και στις πρακτικές αποζημίωσης.

Είναι αυτές οι διαφορές στο εκτιμώμενο κόστος απαιτήσεων, που σε συνδυασμό με μια σειρά άλλων παραγόντων επηρεάζουν τη συχνότητα και τη σοβαρότητα των τροχαίων ατυχημάτων, τα οποία υποχρεώνουν τις ασφαλιστικές να τιμολογούν διαφορετικά από τη μία χώρα στην άλλη.

Η έκθεση αποκάλυψε επίσης τα εξής στοιχεία:

• Η ασφάλιση αυτοκινήτου είναι το πιο διαδεδομένο προϊόν στον κλάδο γενικών ασφαλειών αντιπροσωπεύοντας το 27,4% του κλάδου. Το 2013 τα συνολικά ασφάλιστρα κλάδου αυτοκινήτου ανήλθαν στα €123,5 δισ.
• Η αγορά ασφάλισης αυτοκινήτου είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστική. Περίπου 1.000 εταιρίες παρέχουν κάλυψη σε 334 χιλιάδες αυτοκίνητα, προσφέροντας μια ποικιλία ασφαλιστικών προϊόντων προσαρμοσμένων στις ανάγκες των πελατών και στις τοπικές απαιτήσεις των ρυθμιστικών αρχών.
• Οι πρωτοπόρες αγορές -Γερμανία, Γαλλία, Ιταλία, Ηνωμένο Βασίλειο και Ισπανία- αντιπροσωπεύουν το 67% του συνόλου των ασφαλίστρων κλάδου αυτοκινήτων στην Ευρώπη.

Διαβάστε την έκθεση (στα αγγλικά)

(Πηγή: Nextdeal.gr)

Read More

Ημέρα Ασφάλισης - Πώς η ασφάλιση τονώνει την ανάπτυξη

Πώς οι ασφαλιστές τονώνουν την οικονομική ανάπτυξη και προασπίζουν την χρηματοπιστωτική σταθερότητα;

Οι ασφαλιστές επιτελούν μια σειρά σημαντικών ρόλων στην κοινωνία μας:

• Προωθούν την καλύτερη διαχείριση κινδύνων στην κοινωνία και προστατεύουν τους ασφαλισμένους όταν συμβεί το χειρότερο.
• Αυτή η προστασία παρέχει σε ιδιώτες και επιχειρήσεις τη σιγουριά ώστε να δραστηριοποιηθούν οικονομικά, κι έτσι οδηγεί στην ανάπτυξη.
• Οι ασφαλιστές τονώνουν επίσης την οικονομική ανάπτυξη και σταθερότητα κάνοντας μακροπρόθεσμες επενδύσεις, οι οποίες ανήλθαν σε περίπου 8.500 δισ. ευρώ το 2013.

Μια υγιής ασφαλιστική βιομηχανία αποτελεί, συνεπώς, προϋπόθεση για την οικονομική ανάπτυξη. Και για να παραμείνει υγιής η ασφαλιστική βιομηχανία χρειάζονται αποτελεσματικοί και κατάλληλοι κανονισμοί.

Για να βοηθήσουν στην ανάπτυξη οι ασφαλιστικοί κανονισμοί πρέπει να είναι αρκετά ισχυροί ώστε να προστατεύουν τους ασφαλισμένους, αλλά όχι τόσο περιοριστικοί ώστε να μην επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρείες να υποστηρίξουν την οικονομική δραστηριότητα μέσω των προϊόντων που παρέχουν και των επενδύσεών τους.

Μπορούν οι κανονισμοί πράγματι να προαγάγουν την οικονομική ανάπτυξη και σταθερότητα;

Ναι, εφόσον…

… οι διαμορφωτές πολιτικής καταρτίζουν κανονισμούς που προστατεύουν τους ασφαλισμένους και ταυτόχρονα δίνουν στις ασφαλιστικές εταιρείες τη δυνατότητα να αυξήσουν την οικονομική συνεισφορά τους.

Πρέπει επίσης να μην προσπαθούν να επιβάλουν προκρούστειες λύσεις στους ασφαλιστές και στους ασφαλισμένους τους:

• Οι ασφαλισμένοι διαφορετικών χωρών έχουν και διαφορετικές ανάγκες.
• Οι ασφαλιστές, επομένως, πρέπει να είναι ελεύθεροι να προσφέρουν καινοτόμες λύσεις που ταιριάζουν στις εκάστοτε ιδιαίτερες ανάγκες.

Οι διαμορφωτές πολιτικής πρέπει να εξασφαλίζουν ότι οι όποιες πιθανές ανεπιθύμητες επιπτώσεις των νέων κανόνων γίνονται κατανοητές και ελαχιστοποιούνται, καθώς και ότι οι νέοι κανόνες επιτρέπουν στους ασφαλιστικές εταιρείες να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των ασφαλισμένων και να αυξήσουν τη συνεισφορά τους στην κοινωνία, αντί να τις περιορίζουν.

Μπορούν οι νέοι κανονισμοί να απειλήσουν την οικονομική ανάπτυξη και σταθερότητα;

Ναι, αν…

… οι επιπτώσεις των νέων κανονισμών δεν έχουν ληφθεί πλήρως υπόψη, μπορεί να επιδράσουν αρνητικά σε καταναλωτές, ασφαλιστικές εταιρείες και στην ευρύτερη ευρωπαϊκή οικονομία.

Για παράδειγμα, παρότι χαιρετίζουν πολλά σημεία της Solvency II, οι ασφαλιστές ανησυχούν ότι θα κάνει τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις τους να φαίνονται πιο ριψοκίνδυνες απ’ ό,τι είναι πραγματικά. Ως αποτέλεσμα, οι ασφαλιστές θα πρέπει να διακρατούν δυσαναλόγως υψηλά κεφάλαια για τις εν λόγω επενδύσεις.

• Αυτό κάνει ακόμη πιο ακριβές για τους ασφαλιστές τις επενδύσεις σε κρατικά ομόλογα, επιχειρήσεις και έργα υποδομών.
• Αυτό αποτρέπει τους ασφαλιστές από τέτοιες επενδύσεις – οι οποίες σήμερα αντιστοιχούν σε πάνω από το 50% όλων των θεσμικών επενδύσεων στην ΕΕ.

Προς το παρόν δεν είναι σαφές πώς επηρεάζουν οι υφιστάμενοι ασφαλιστικοί κανονισμοί την ανάπτυξη και τη σταθερότητα, καθώς δεν έχουν διενεργηθεί αξιολογήσεις για να υπολογιστούν οι επιπτώσεις των κανονισμών που ήδη ισχύουν.

Δεδομένου του μεγάλου αριθμού των νέων ρυθμιστικών πρωτοβουλιών που προτείνονται, το λογικό είναι να διερευνηθεί η αποτελεσματικότητα όσων υπάρχουν ήδη, καθώς και οι επιπτώσεις που έχουν για την ανάπτυξη στην ΕΕ.

Τι επιπτώσεις μπορεί να έχουν οι νέοι κανονισμοί για τους καταναλωτές;

Κανόνες που θεσπίστηκαν για να προστατέψουν τους καταναλωτές ενός κλάδου μπορούν, εντελώς απροσδόκητα, να επιδράσουν αρνητικά στους καταναλωτές ενός άλλου κλάδου.

Για παράδειγμα, ενώ η προστασία των προσωπικών δεδομένων οφείλει να είναι θέμα υψίστης σημασίας για κάθε οργανισμό, οι νέοι κανόνες για την προστασία δεδομένων που εξετάζει σήμερα η ΕΕ μπορεί να καταστήσουν δυσκολότερη την καταπολέμηση της απάτης για τους ασφαλιστές και κατ’ αναλογία ακριβότερα τα προϊόντα για τους καταναλωτές. Κι αυτό επειδή οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα έχουν τη δυνατότητα πρόσβασης στα δεδομένα πελατών και επεξεργασίας τους στον βαθμό που χρειάζεται για να λειτουργήσουν αποτελεσματικά.

Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές είτε θα πρέπει να ανεβάσουν κατά πολύ τις τιμές των προϊόντων τους είτε να σταματήσουν να παρέχουν συγκεκριμένα είδη κάλυψης. Έτσι, οι καταναλωτές θα πρέπει να βάλουν βαθιά το χέρι στην τσέπη ή να μείνουν χωρίς οικονομική προστασία.

Ένα άλλο παράδειγμα αφορά τη νομοθεσία κατά των διακρίσεων. Τα ανθρώπινα δικαιώματα για δίκαιη και ισότιμη αντιμετώπιση είναι, βεβαίως, θεμελιώδες στοιχείο της ευρωπαϊκής κοινωνίας. Κάποιοι όμως από τους νέους κανόνες που αποσκοπούν στην προάσπιση των εν λόγω δικαιωμάτων μπορεί εμμέσως να μην επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρείες να τιμολογήσουν σωστά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, σύμφωνα με τους κινδύνους που παρουσιάζει ο εκάστοτε καταναλωτής.

Αυτό δεν μπορεί παρά να σημαίνει υψηλότερο κόστος για όλους, το οποίο δεν συμφέρει κανέναν.

Πηγή: Insurance Europe

Η Insurance Europe είναι η ευρωπαϊκή ασφαλιστική και αντασφαλιστική ομοσπονδία. Μέσω των 34 ενώσεων μελών της –τις εθνικές ενώσεις ασφαλιστών– η Insurance Europe εκπροσωπεί όλους τους τύπους ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων, π.χ. πανευρωπαϊκές εταιρείες, εταιρείες ασφάλισης ομολόγων, αλληλασφαλιστικές και ΜμΕ. Η Insurance Europe, με έδρα τις Βρυξέλλες, εκπροσωπεί επιχειρήσεις που τους αντιστοιχεί περίπου το 95% της ευρωπαϊκής παραγωγής ασφαλίστρων. Οι ασφάλειες συνεισφέρουν σημαντικά στην οικονομική μεγέθυνση και ανάπτυξη της Ευρώπης. Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές έχουν παραγωγή ασφαλίστρων που ξεπερνά τα 1.110 δισ. ευρώ, απασχολούν σχεδόν 1 εκατ. ανθρώπους και επενδύουν πάνω από 8.500 δισ. ευρώ στην οικονομία.

(Πηγή: Nextdeal.gr)

Read More